人民币跨境支付系统CIPS发展到什么水平了？

CIPS是专门用于人民币跨境支付清算业务的系统，‌类似的，我们比较熟悉的是SWIFT（环球银行金融电信协会），是美国主导的全球贸易结算的传统渠道和主要渠道。

另外，近几年随着去美元化潮流，跨境支付清算系统遍地开花，其中除了CIPS（人民币跨境支付系统）外，比较知名的还有BRICS PAY（金砖国家支付系统）、mBridge（多边央行数字货币桥项目）。

中国的CIPS系统于2012年4月12日开始建设，2015年10月8日正式启动。

那么，整整上线9年来，CIPS系统到底发展到什么水平了？是否可以与SWIFT抗衡了？

第一、参与者多少

根据CIPS官网的数据，截至2024年9月末，CIPS共有1566家参与者，其中，直接参与者比较少，仅有153家，间接参与者1413家。

而且，直接参与者基本都是中国各大银行、中资金融机构或外资银行在中国境内的分公司。直到2022年2月，渣打银行（香港）成为CIPS直接参与者，才打破“境外（特指大陆地区以外）外资银行0直接参与者”的记录。

直接参与者与间接参与者的差别还是比较大的，直接参与者拥有专线，可与CIPS系统直连，而间接参与者需通过“直接参与机构和CIPS对接”。

但是你知道SWIFT有多少家参与者吗？根据SWIFT官网数据：超过11000家，是CIPS的7倍。

CIPS的参与者涉及全球114国，而SWIFT覆盖200多个国家和地区。

第二、处理金额方面

在2023年，CIPS年度处理金额提升至123.06万亿元人民币，首次达到100万亿级别。按255个交易日计算，日均处理业务数量为2.59万笔，日处理金额约为4826亿元。

而‌SWIFT在2023年的日均结算量为6万亿美元（约42.7万亿人民币），是中国的88倍之多，全年结算额约为2000万亿美元（14241万亿人民币），是中国的115倍之多。

第三、全球支付占比

根据SWIFT数据显示，2024年8月，人民币在全球支付中占比为4.69%，自从去年11月开始，人民币一直是全球第四位支付货币。

前三名分别是美元（49.07%）、欧元（21.58%）、英镑（6.5%）。

从全球支付占比来看，人民币占比是不是还是比较低的？尤其是与第一名的美元和第二名的欧元相比，但你看下面这组数据：

在2012年，CIPS系统建设的那一年，人民币支付占比仅有0.25%，全球排名第20位，而美元国际支付占比是81.08%。

要知道，2009年，中国成为全球最大出口国，2013年中国更是成为全球贸易第一大国。堂堂贸易第一大国本国货币支付占比全球排名竟然是第20位，说出来真的没人敢相信。

从这里我们也可以看出，国家明显有了危机感，一个国家的命脉握在别人的手里是多么的可怕。建设人民币跨境支付系统CIPS系统已经是迫在眉睫。

到了2015年，CIPS系统正式启动使用的那年，人民币国际支付占比已经达到2.79%，在当年8月达到历史最高点，一度超越日元成为全球第四大支付货币。‌‌而当年美元在国际支付中的占比降到42.22%。‌

我们再看另一组数据：

‌2024年8月，人民币在跨境贸易金融业务中的份额排名为第二，超越欧元、英镑等国际主要货币。‌排名第二，非常厉害了，然而占比是5.95%，而美元的份额是83.56%，是中国的十几倍。

人民币国际化发展的很快很好，但也很艰难，能取得今天的成绩真的很不容易，既不能沾沾自喜也不能妄自菲薄。

还是那句话：高筑墙、广积粮、缓称王。

金砖国家支付系统‌ ‌BRICS PAY

上面我们提到CIPS现有的1566家参与者中，大多数都是间接参与者，而且首个境外直接参与者是来自英国财团的渣打，而不是我们认为的俄罗斯、伊朗、巴基斯坦等共命运国的银行。

并不是说俄罗斯等国的银行没有参与进来，而是这些国家的银行目前主要是CIPS的间接参与者。

当然最主要的原因还是，每个国家都有自己的小九九，像俄罗斯、伊朗这些已经跟美国撕破脸的国家想建立自己主导的跨境支付体系，即使是中国的CIPS，他们也只是借光，而不会完全依赖。

例如俄罗斯，2014年12月，俄罗斯央行启动本国金融信息交换系统（SPFS），以保障报文不间断传输。2012年，美国将伊朗踢出SWIFT系统后，伊朗在2013年推出“伊朗版SWIFT”（SEPAM）。目前，俄罗斯SPFS和伊朗SEPAM已宣布连接，两国贸易无需通过SWIFT。

像其他国家，是有心无胆，现在很多国家央行都在做去美元的系统建设，但不敢大肆旗鼓宣传，毕竟都怕美国抡SWIFT大棒。像之前，英法德三国牵头设立“贸易往来支持工具”（INSTEX），与伊朗以易货交易方式规避美国制裁，并于2020年3月完成首笔交易，避开SWIFT，但在美国的施压下，该系统于2023年3月被迫关闭。

还有像印度这样的国家，就怕中国或其他国家过得比他好，金砖国家支付系统‌BRICS PAY，就是因为阿三这颗老鼠屎，所以进程缓慢。

近期，金砖国家集团确认有20个国家的159个参与者有意参与金砖国家支付系统BRICS Pay。（之前有媒体错误报道，把159个参与者说成159个国家。如果真有159个国家，那BRICS PAY都要吊打SWIFT了）

20个国家，159个参与者，中国CIPS是144个国家，1566个参与者。这么对比一看，CIPS虽然与SWIFT相比还有较大差距，但CIPS的发展成果却是不容忽视。

此前媒体报道BRICS PAY将于今年10月推出，2024年金砖国家领导人会晤将于10月22日至24日在俄罗斯喀山举行，这是金砖国家扩员后的首次峰会。会议的一个重点就是要推出 BRICS PAY支付系统。

但从BRICS PAY官网公布的相关信息来看，BRICS PAY目前只在零售支付领域有小范围试点，在B2B企业支付系统方面还没有建设性进展，金砖国家+记账单位，还是正在讨论的问题，其他方面都没有进展。