最近有朋友说，自己买的理财产品，收益是负值了，也就是意味着亏损的状态，心情非常不好。是啊，咱老百姓挣点钱着实不容易，想着到银行买点理财产品，多挣点收益，结果是收益没挣着，反而赔钱了，心情肯定会受影响啊。所以从这里看出来，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（简称《资管新规》）的影响，是实实在在，真真切切的。所以如何保护好咱们的钱袋子，一定得对《资管新规》有所了解才行。咱不怕不懂，不懂咱知道学就成。那么2022年理财产品打破刚性兑付了，咱们该怎么理财呢？风险较低的产品有：定期存款、大额存单、储蓄国债。另外，也可以根据自己的风险承受能力，分摊部分资金选择购买低风险、中低风险的理财产品。

接下来，把我学习的心得分享给大家，咱们共同进步（高手们略过）。

1、过渡期的说法：《资管新规》于2018年4月27日印发，并设置了过渡期到2020年底，在2020年7月31日进行了修订，充分考虑疫情影响实际，延长过渡期到2021年底。也就是说，在2022年金融机构的资产管理产品进行全面规范，金融机构不得再发行或存续违反规定的资产管理产品。

2、划重点-不承诺保本保收益，打破刚性兑付。

规范金融机构资产管理业务，统一同类资产管理产品监管标准，有效防控金融风险，引导社会资金流向实体经济，更好地支持经济结构调整和转型升级。并且明确规定了，金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益，这也就是说打破刚性兑付。

3、资产管理产品，有两种分类方式：

《资管新规》，对于资产管理产品，有两种分类方式，一种是按照募集方式，一种是按照投资性质。

（1）资产管理产品按照募集方式的不同，分为公募产品和私募产品。公募产品面向不特定社会公众公开发行。私募产品面向合格投资者通过非公开方式发行。

（2）资产管理产品按照投资性质的不同，分为固定收益类产品、权益类产品、商品及金融衍生品类产品和混合类产品。固定收益类产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%，权益类产品投资于股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于80%，商品及金融衍生品类产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%，混合类产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类产品标准。

分享以上的学习内容，是我通过学习了解到的一些常识。并且可以看下，这些知识点是不是在你所购买的理财产品上有所体现呢。

图例为某行2021年9月份发行的一款理财产品。在说明书上已经体现了，比如募集方式，比如产品类型等。