每个人都想在退休时能领到理想的退休待遇，那就得遵循政策，“多缴多得、长缴多得”。

多缴多得：就 得提高缴费基数，选择较高档次进行缴费，高档次缴费能让个人账户积累更多的资金，提高了缴费基数，在退休时对养老金的多少起到非常重要的作用。这也要根据自身的实际条件来进行选择。

长缴多得：就是让我们尽量延长缴费年限，缴费年限越长，工龄就越多，工龄在养老金计算中是一项重要的数据，缴费年限越长，领取的养老金就越多。

在养老金的计算中，养老金的计发基数也是养老金高低的重要依据，计发基数因各地区经济情况不同，计发基数也不同，经济发达地区的平均工资比经济欠发达地区要高，这对养老金的多少会有很大的影响。

今天给大家分享一位黑龙江省在银行退休的女管理人员，在银行工作了38年，2024年11 月退休，那她的养老金能领多少呢？

养老金计算个人基本信息：

1969年11月出生，1986年12月参加工作，退休时间是2024年11月，统帐相结合时间是1998年1 月，（黑龙江省银行系统，统帐时间较晚是最后一年）

退休时个人账户余额：204840 元

实际缴费月数：323个月（1998 年1 月—2024 年11 月）

视同缴费月数：133个月，折成11.0833 年（1986 年12 月—1998 年1 月）

视同与实际缴费月数合计：456个月，折成38 年

历年缴费工资指数之和：46.548

计算平均缴费指数年数：27（98 年建帐）

46.548 ÷27 =1.724

平均缴费指数：1.724（缴费档次较高）

2024年黑龙江养老金计发基数是7010

银行管理层人员缴费基数较高，个人账户200,000，指数达到了1.724，1998年建帐，过渡年限又增长了两年，下面咱们用黑龙江养老金计算公式给她算一算，他最后能领多少养老金？

养老金一般都是由基础养老金、个人账户养老金、过渡请养老金这三部分组成。

1、基础养老金=上年度平均工资×（1+平均指数）÷2×缴费年限× 1%

7010×（1+1.724）÷2×38×1% =3628.09

2、个人账户养老金= 个人账户储存额÷计发月数（55 周岁计发月数170）

204840÷170 = 1204.94

3、过渡性养老金=上年度平均工资×平均指数×视同年限× 1.2%（1.2%是黑龙江过渡养老金的过渡系数，计算过渡性养老金的指数，采用的是实际平均缴费指数）

7010×1.724×11.0833×1.2% =1607.33

三者相加，他的养老金是多少？

3628.09+1204.94+1607.33 =6440.36

在银行工作了38年，缴费比例172.4%，2024年十一月份在黑龙江退休，他的基本养老金能领到6440.36元。

像银行这样的单位都有企业年金或职业年金，这是企业为了提高退休人员退休后的生活保障，而设立的一种补充制度，这位银行工作人员也不例外，他的企业年金帐户有186320.3元。

企业年金的发放形式也不相同，有的是退休后一次性发放，有的是按月发放，按月发放是按退休时的年龄所对应的计发月数来进行计算，

账户余额÷计发月数

186320.3÷170 =1096.01

企业年金每月能得到¥1096.01

644 0.36+1096.01 =7536.37

38年工龄，55 周岁，2024年11月在黑龙江银行系统退休，最后到手的养老金是7536.37元，你说这个养老金高吗？你有多少工龄，养老金又领了多少？给大家分享一下吧！