很多朋友对香港保险都有浓厚兴趣，但在决定购买之前，有必要深入了解一下其中可能伴随的风险。

要是能够接受，你便能够放心投保，要是看完之后觉得难以接受，那其实你并不适合购买香港保险，哪怕买了也会成天“心神不宁”，倒不如不买。

一：保单的持有时长

购买香港保险，必须要持有长达 10 年甚至更久的时间！

这个风险相信了解过香港保险的朋友应该都是知晓的；

要知道，香港保险就是“通过时间来换取高收益”。

我们来看一个例子：

总保费为 15 万，每年交 3 万，需交 5 年；

保单到第 5 年，总收益 10 万，尚未回本；

保单到第 10 年，总收益 18 万，净获利 3 万！

保单到第 15 年，总收益 25 万，净获利 10 万！

保单到第 20 年，总收益 37 万，净获利 22 万！

保单到第 30 年，总收益 74.4 万，净获利 49.4 万，近乎翻了 5 倍。

能够看出，香港保单在最初的 5 年尚处于回本期，当我们持有超过 10 年时，香港保险才能为我们带来超高的回报。

因而，在购买香港保险之前，一定要考虑到：这笔闲置资金我是否能够 10 年或者更长时间不去动用呢？

当然，你若想要提前领取也是可以的，如今香港保险都有领取方案，然而领取的代价就是总收益不如那些没有领取的人那么多了，毕竟你先行享受了而别人愿意等待。

二：香港保险的收益

每个人在购买香港保险之前，理应都听闻过这样一句话：香港保险的收益较高，但是收益是无法保证的。

众多人在此处都犹豫不决了，毕竟香港保险 6%-7%的复利收益着实充满了诱惑力，谁能不为之心动!!

仍旧以这个例子为例：

总计投入 15 万，

保单到第 10 年，15 万会变成 18 万；

保单到第 20 年，15 万会变为 37 万，翻了超过 2.4 倍！

保单到第 30 年，15 万会变成 74.4 万，近乎翻了 5 倍！

这便是香港保司为你呈现的收益演示表，也就是说倘若投资没有问题，这之后便会是你能够获取的收益！

可总会有人持悲观态度去想：倘若香港保司的投资回报并不理想，那我的保单根本无法达到建议书上所说的该如何是好。

而保险公司也为此给了我们回应：

在悲观状况之下（年度投资回报率相比现时的假设投资回报每年降低大约 2.60%）；

总投入为 15 万；

保单到第 10 年，总收益为 15 万，刚好回本；

保单到第 20 年，15 万变为 23.4 万，净获利 8.4 万；

保单到第 25 年，15 万变为 28.8 万，净获利 13.8 万；

保单到第 30 年，15 万变为 34.9 万，净获利 19.9 万，平均年化收益率达 4.4%！！

哪怕是保险公司之后每年的投资回报都不理想，我们照样能够收获可观的回报，毕竟当下内地存款利率过低，房地产风险过大，香港保险可谓是当前闲置资金的最优去向。

然而，除了悲观的预期之外，我们还能够通过香港保司历年的分红实现率来判别“哪家好哪家差”。

前几天发布的《真相大揭晓！香港8大保险公司分红率一览无遗！谁最稳健?》文章里汇总了香港主流公司部分产品往年收益数据分析。其中我们可以看出友邦、富通的历年分红实现率基本上都在 100%以上，可以说计划书上是多少，你就能够拿到多少！

三：汇率波动

当下，香港保险的主流保单均是以美元保单达成交易的，如此，汇率风险必然是存在的。

有些人在听到存在汇率风险后，就愈发担忧了，但是先别着急！

事实上，汇率风险只会在最终退保使用以及取款的时候才会产生作用，这是因为什么呢？

当你决定退保和提取现金，且想要在内地或非美国进行使用时，就必须将美元转换成其他货币，在一定程度上会受到当时汇率的影响。

不过，如今香港保险拥有了多元货币保单，可以按照个人未来的规划实现货币转换，也能够在一定程度上规避汇率风险。

因此，汇率风险只是会对我们退保后用于兑换其他非美元货币时产生作用。

最终汇率风险对于我们最终退保的影响仅存在以下 3 种情况：

1. 美元不断升值，美元保单在退保的时候能够盈利，兑换得到的人民币增多；

2. 美元不停贬值，美元保单在退保的时候会亏损，兑换得到的人民币减少；

3. 汇率波动相对平稳，不会产生额外的亏损或者盈利。

四：总结

在购买香港保险之前，必须要问问自己：能够接受多长时间不使用这笔资金、是否可以接受香港保险的收益波动。

要是无法接受，那就表明香港储蓄分红险并不适合你，你可以挑选香港保证收益高且没有分红的产品，有兴趣了解的朋友欢迎来聊！