一、资金成本1.综合成本 综合成本10%/的年化利率; 2.资金成本高 (1)如有低成本资金额度，辅导企业先用尽，再启用华柜的债权资金: (2)这个资金底层资产是“应收账款”，这个资产一般做不出资金，只要能做出就已经很好，同类对比，成本全国最低； (3)与客户交流经营过程中资金周转几轮，多数客户为2-4轮，每轮资金成本2.5-5%，故资金成本很低。 3.总成本费率组成 华柜+保险+银行多家机构共同服务共同构成该成本。 二、融资办理时间及流程1.融资办理时间 首次办理，相关资料标准、完整的前提下，1.5-2个月完成融资。 2.融资流程 (1) 一级风控尽调(华柜)+二级风控尽调(保险)+三级风控尽调(银行); (2)三级风控全部通过，银行出具授信额度，项目方提款后，华柜贷后管理。 (3)续授信：第一年额度期满在第二年及以上的延续，该流程原则上为3-5个工作日完成; (4)增额授信：第一次授信额度基础之上增加的授信额度，该流程原则上为5-10工作日完成。 三、授信期限1.授信期限 一般授信 2-3年: 2.增额授信时间 原则上每六个月可增额授信一次，特殊情况可缩短时间: 四、费用支付1、前期费用 无前期费用，该业务相关尽调工作不需要客户支付额外费用。 2、息费支付时间 支付保费及财顾费：授信额度出具后，提款之前支付 支付利息：根据放款银行的要求，一般为按月或季付息。 3.新的应收账款是否仍需支付财顾费 保险费及财顾费是按年按授信额度一次性收取，后续如无贷款则不收取，与是否增 加应收账款无关。 五、与保理的区别1、不下游确权 2、不抵押资产 3、不转移债权 4、不轮转还款(每3个月还款一次，每年多次还款，这是很多保理的运营模式); 5、以上工作保理都需要，但本贸易融资不需要。 六、尽职调查1.三家尽调 华柜+保险+银行，每家机构1次现场，正常至少3次尽调。 2.首次尽调 华柜的首次尽调，包括但不限于了解公司主营业务、应收账款、下游客户等情况, 辅导项目方调整不符合条件的内容等工作。 3.综合尽调 华柜的首次尽调，为保险及银行的尽调做好基础工作: 为减少项目方接待量，便捷时第2次第3次尽调尽量安排在一起，由华柜公司牵头组织完成综合尽调工作。 七、其他问题 1、项目财报是否需要等汇算清缴？ 财报不需等汇算清缴，随时可申请。 2、该贸易融资对下一年企业原来的银行续贷是否会有影响？ 没有影响，该融资是不同科目类别贷款 3、应收账款的账期多长时间?回款时款项是回到债权方吗? 应收账款1个月及以上; 回款给客户，应收账款债权不转移。 4、出现坏账后如何承担责任 如风险出现，资金方自助触发理赔程序。 5、华柜公司与设备租赁融资等有何不同 华柜不做设备融资租赁、不做保理。 6、多家应收账款是否打包中请 打包申请。提供资料清单详见附件*20-债权融资项目-提供信息表”. 准入标准（符合√ 不符合× 不确定） 内容自行填写 判断自行填写 1 企业类别： 优先类：专精特新、三创四新、科创属性企业 符合√ 禁止类：房地产及上下游、类金融及上下游、特大大宗贸易 2 存续时间： 企业成立3年以上 符合√ 3 地域范围： 注册经营地在京津冀赣四省南京一市 符合√ 4 企业规模： 最近12个月营业额≥5000万元人民币 不符合× 5 应收账款： 具有3-5个下游客户且每个客户月度应收账款余额大于100万 不符合× 6 资产负债： 资产负债率≤80% 不符合× 7 财务报表： 最近3年不连续亏损 不确定 8 现 金 流： 最近1年经营性现金流为正 不符合× 9 实缴资本： 不为零 不确定 10 社保人数： 参保人数不为零 不确定 11 企业信用： 过往两年，企业征信无不良信息（包括企业及实控人） 符合√ 12 付款模式： 下游客户付款连续循环 符合√ 资料清单 1 公司简介（PPT）： 包括但不限于：公司主营业务、产品、技术、商业模式、团队、核心竞争力等， 企业未来3年的财务预测数据（见右例表） 包括：未来12个月预签约客户、合同额、应收账款、收入、利润等预测的数据 2 实控人履历： 年龄、性别、学习经历、工作经历、成绩、荣誉等 3 法定代表人履历： 年龄、性别、学习经历、工作经历、成绩、荣誉等 4 财务报表： 最近一期财务报表+申报当年已出的季报 5 审计报告： 最近3年的审计报告 6 主要科目明细： 最新财报对应的科目明细余额表、应收账款科目展至末级（必须） 7 应收账款余额表： 最近12个月应收账款余额统计表（含主要客户明细）详见附件表（一） 8 开票明细表： 最近12个月税控系统导出的发票清单 9 金融机构授信表： 当前企业融资授信情况表（与征信报告一致）详见附件表(二） 10 企业征信： 企业征信报告（最近期） 11 对外担保： 对外担保贷款情况详见附件表(三) 12 下游客户合同： 应收账款前10-20大客户的合同 13 资料接受方式： 按仔细核对清单准备充分，将资料压缩包发在项目群里（必须） 14 项目群原则： 项目群组成，融资方实控人+财务总监+财顾方工作人员