目前，为开拓农村市场，不少银行都会从某个特定区域选择关键人，并以此为突破口，关键人做法其目的在于最大程度降低信息不对称，快速打入市场、了解市场。但是银行绝对不能将贷款业务风险控制让渡于关键人，也不能过于相信关键人，否则的话，关键人很有可能成为风险制造者。

2017年至2018年，刘某先后成立牧业公司、旅游服务公司、冰雪岛乐园、玫瑰庄园酒店、种养殖专业合作社。

2017年1月至2019年9月，为给公司获取周转资金、偿还个人债务，刘某在不符合贷款条件的情况下，组织李某等113人，以经营种植业、养殖业为名，编造虚假的贷款使用用途，帮助贷款户伪造贷款申请材料，以多户联保的形式从甲银行共贷款1,361万元，其中能明确的102人合计1,226万元贷款中刘某使用837.6万元，其余11人合计135万元贷款不能确定刘某使用的数额。至今尚有1,314.4万元贷款本金未清偿。

为此，刘某被判骗取贷款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金十万元。

银行风控警示语

刘某在不到三年时间，竟然可以骗取113户贷款，从中足于说明甲银行贷款内控存在较大问题。

结合甲银行相关员工证言显示：刘某为该银行所在区域的关键人，甲银行依托于关键人推荐而发放贷款，银行在办理刘某推荐贷款时候，主要审核两点，即一是是否有村委会的证明、入户调查并拍照。

结果就是：村委会的证明全部为虚假；所谓的入户调查，只要借款人说下，这是他家，然后甲银行员工拍个照就结束。

因此，出现上述案件情况并不为怪。

笔者认为，农村市场关键人的选择关键在于是否能帮助银行降低信息不对称，为此，银行应该尽量选择哪些熟悉当地市场且比较本分、无不良记录的人员，最好不要选择有经商背景的人员作为关键人，上述案件就是一个很好证明。