日前，存量房贷利率调整政策及具体调整时间相继出炉。

中国人民银行9月29日发布公告，完善商业性个人住房贷款利率定价机制，允许满足一定条件的存量房贷重新约定加点幅度，市场利率定价自律机制同时发布倡议，各家商业银行原则上应在2024年10月31日前对符合条件的存量房贷（包括首套、二套及以上）开展批量调整。对于加点幅度高于-30基点的存量房贷利率，将统一调整到不低于-30个基点，且不低于所在城市目前执行的新发放房贷加点下限（如有），使得利率水平靠近全国新发放房贷利率附近，预计平均降幅0.5个百分点左右。

中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行和邮储银行六大行积极响应市场利率定价自律机制倡议，宣布将调整存量个人住房贷款利率，10月12日发布具体操作细则，并于10月31日前对存量商业性个人住房贷款利率实施批量调整。

此次房贷利率调准主要针对“加点幅度”。目前我国大多数房贷是以浮动利率定价，即是在5年期以上LPR基础上加点形成。如赵先生于2018年在青岛城阳区购房，当时签订的贷款合同是“LPR+108BP”，2023年9月，存量房贷利率统一降为LPR或LPR-20BP，赵先生的存量房贷利率调降为LPR。根据此次调降政策，赵先生的房贷利率可在此基础上降为“LPR-30BP”。

需要强调的是，尽管2024年以来5年期以上LPR经历了两次调整，由4.20%下调至3.85%，但在本次调整后赵先生房贷的LPR暂时仍为4.20%，即其调降后的房贷利率为3.9%。其要享受最新的LPR需等到重新定价日，根据签订合同，赵先生房贷的重新定价日为次年1月1日。

此外，二套房也被纳入此次调降的范围，但二套房的降幅可能不会如此大。根据倡议，加点幅度的调降下限不低于所在城市目前执行的新发放商业性个人住房贷款利率加点下限。记者咨询了解青岛新发放商业贷款的利率是首套3.15%，二套3.65%，当前LPR为3.85%，即是说，首套房的房贷是LPR-70BP，二套房是LPR-20BP。也就是说，根据现行方案二套房的加点下限最大为-20个基点。

另外，本次政策对重新定价日也做了规定，中国人民银行表示，自2024年11月1日起，新签订合同的浮动利率房贷，与除房贷之外的其余浮动利率贷款保持一致，可由借贷双方自主协商确定重定价周期。目前浮动利率贷款的周期包括按月、按季度、按半年、按年等。理论上来说，如果选择按月进行重定价，房贷利率会按照每月LPR的变动而浮动，具体有待银行公布操作细则。