许多有购买香港保险意向的朋友都会提出一个疑问，购买的香港保单后续想要更改保单持有人、受保人、受益人有哪些要求？需要哪些资料？

今天就给大家梳理了相关流程，期望能对您有所助益。

投保人/保单持有人

定义：持有保单，并且是唯一拥有更改保单或行使相关权利资格的人

谁能够成为投保人

成年人：本人进行投保，夫妻相互投保，为未成年儿童投保，祖辈为孙辈投保

公司：要员保单

信托

受保人

定义：投保人指定的在保单下受保障的人士。受保人获取本保单的任何赔偿或行使当中的任何权利。投保时需要与持有人存在可保利益关系（配偶/父母/子女/祖孙）

谁能够成为受保人：

配偶

未成年子女

未成年孙辈

公司要员，股东，合伙人

受益人

定义：在受保人于保单有效期间身故，并且没有指定及在世的第二受保人成为新的受保人之后，能够依据本保单的规定获取部分或全部身故赔偿的人。投保时需要与受保人存在可保利益关系。

谁能够成为受益人：

指定受益人

法定受益人

第二持有人/保单继承人

定义：保单持有人去世时，第二持有人及受保人仍在生，第二持有人可成为新的保单持有人。多设置于儿童保单。

谁能成为第二持有人：

一般为儿童的父母或祖辈（富通不支持祖辈）

万通，宏利，富卫支持夫妻互保的保单配偶作为第二持有人

第二受保人/后备受保人

定义：指定一人于现有受保人身故后成为保单新受保人。第二受保人需要与持有人有可保利益关系。

谁能成为第二受保人：

变更给谁？

（一）投保人/保单持有人：

1.成年人保单（新持有人与原持有人的关系）

2.儿童保单（新持有人与儿童有可保利益关系）

3.公司/信托

案例分享案例一：未成年人保单变更持有人爸爸给儿子投保安盛分红储蓄产品，爸爸想把保单持有人转给朋友王阿姨，是否可以？根据安盛变更要求，为了保障未成年儿童的利益，要求新持有人与受保人有可保利益关系，新持有人需是孩子的直系亲属。王阿姨与儿子没有任何可保利益关系，是不能变更的。

案例分享案例二：成年人保单变更持有人爸爸给妈妈投保保诚分红储蓄产品，爸爸想把保单持有人转给朋友王阿姨，是否可以？可以的。根据保诚变更要求，保单生效1年后，成年人保单持有人变更是无需要求新持有人与受保人有可保利益关系的。此单可以变更成王阿姨持有保单，妈妈成为受保人。

（二）受保人：

新受保人需与持有人有可保利益关系。太保，友邦需要新受保人需与持有人及受益人均有可保利益关系。

案例分享案例一：多次变更受保人爸爸给自己投保了友邦多元分红产品，如何做到财富的传承？1、爸爸有了儿子小明之后，可以选择把受保人直接变更成小明，也可以选择保单分拆的功能，把保单拆分出来一部分，这部分的保单受保人变更为小明；2、等小明长大成人后，爸爸把这部分拆分的保单持有人也变更为小明，这样小明就有了一份自己作为投受保人的保单。3、后来小明娶妻生子，也有了自己的下一代女儿，小明也可以继续把保单拆分或直接变更受保人给女儿....从而保单得以代代传承！

（三）受益人

一般投保时需要与受保人是直系亲属关系，保单生效后可变成他、任意关系。

投保人/持有人何时可以做变更

投保人/持有人变更：

保单生效 1 年之内：

新持有人为原持有人直系亲属，无需前往香港。

新持有人为原持有人非直系亲属，需要前往香港。

保单生效 1 年之后：

无论直系还是非直系，均无需前往香港。

受保人变更：

保单生效 1 年后

无论受保人是否成年，均无需前往。

富通匠心产品保单生效 6 个月后即可申请变更受保人。

变更需要提供哪些材料

以上资料即为香港各家保司更改投保人/持有人、受保人、受益人的流程以及需要客户提供的资料，合理运用保险公司的各种规则，助力每一位客户解决不同的需求。

香港保险的四大优势

优势 1：保险资产能够增值，并且能够依照约定持续增值。

特别是当下香港众多保险产品长期维持在 6% - 7%的收益，在稳健的产品类型中，此收益相当可观。

优势 2：对后代的影响 如果是继承，相当于后代一次性获取所有资产。

对于突然掌控巨额财富的年轻人而言，这样的财富往往较难把控。但香港的一些增值类保险能够由保险公司分期、分批给付分红，确保财富长期安全。

优势 3：私密指定 保险是依附于人身的财产，以人的生老病死作为标的和载体，属于非主流的财产类型，舍弃了其他财产的“流动性”属性，这在很大程度上发挥了保险的私密价值。

保单属于经过规划的定向传承资产，无需其他继承人同意，并且保险作为既能够体现被继承人传承意愿，又无需太多人了解的传承方式，成为众多家庭配置传承资产的优先选择。

而且海外的保单隐私性更高，对家庭资产的保护力度更强。

保险的特点彰显出“私密性”“指定继承”等长处，使财富的传承更具“保障性”。

优势 4：保险进行财富传承不收费，只是通知受益人来领钱，不收取手续费，成本极低。

税费成本 财产的继承通常伴随不低的税费，暂且不说遗产税，单单公证处公证遗嘱本身就是一笔费用，而且死者去世之后继承权公证特别昂贵，一般为继承遗产总资产额的 2%。当下继承税尚未正式施行，但成本费用极高。

通过保险，投保人能够指定受益人，并且能够指定不同受益人的受益份额。这极大地降低了遗嘱继承的纠纷概率，让自己所爱的人能够获得更多的资产。

对于财富传承而言，港险大叔觉得最大的功能正如我们上面所介绍的：第二持有人、第二受保人的设定。保单能够一直传承下去，不会出现断保的状况。

倘若自己作为受保人，也就是保单持有人。假如孩子未满 18 周岁，可以将孩子设定为第二受保人。

虽然第二受保人仅能有一位，然而能够无限次地更换第二受保人。

在第一受保人在世期间，可以无限次地转换第二受保人。

这个功能相当厉害。举例来说：小健和小丽是一对夫妻，当下小健要给小丽投保，小健是保单持有人（领取款项的），小丽是受保人（受保的对象）。

小健能够在小丽离世前把保单的受保人更换成他们的小孩，如此一来，即便小丽去世了，保单也会持续有效，保单里的钱会持续滚动，保障下一代。

小健也能够在小丽在世时设定一个第二受保人，这样在小丽去世时第二受保人就会自动成为第一受保人，使保单持续存在。

等到小健去世时，保单就会自动传承给他们的孩子，让他们的孩子继续领取保单里的钱。

同理，小健的孩子也能够通过继续设置第二受保人的功能让保单持续传承下去，这样就实现了一份保单保障世世代代。

这功能，美极了～

这时候有人问道，如果小健和小丽生了二胎怎么办？保单都给了一个孩子不会引起争执吗？这就要提及保单的第二个功能：

保单无限拆分功能

依据字面意思想必大家也猜到了，没错，就是把一份保单拆分为多份保单，如果小健生了二胎，小健能够将目前的一份保单拆分成两份，自己确定拆分比例。

更厉害的是，小健的孩子在传承了保单之后，还能够继续拆分保单。

比如说小健的孩子积极响应国家号召，生了三胎，这时候他就需要将保单拆分为三份，传承给自己的孩子。

这份保单将随着健氏家族人口增多而开枝散叶，不断地助力这个家族实现财富传承。

可以说香港保险在实现财富传承方面从未让人失望，让保险成为功在当下、利在千秋的事业。

举两个例子：

1. 未指定第二受保人。倘若受保人不幸离世，保单在赔付之后便会终止。

2. 指定第二受保人。当受保人不幸去世，第二受保人顺位变更成为第一受保人，保单继续有效传承，依旧持续发挥储蓄险的长周期复利效益，为后代带来连绵不绝的现金流和财富。达成一张保单无限传承的效果。

打个比方：50 岁的杨先生购买了 10 万美元的香港保险，能够无限次变更被保险人。

在您神智清醒之时，可以传给儿子或者女儿，继续作为您生命的延续产生复利。

无限次变更被保险人是高净值人群选择香港保险的关键要素。

资产在从自己传承给儿子、孙子的进程中，极易由于婚姻变动或者管理不善而被分割！

但您选择香港保险，受益人和被保险人直接变更为自己的直系亲属即可！不属于下一代夫妻的共同财产！

通过持续更换被保险人，能够达成资产传承的成效，降低因被保险人死亡而致使财富积累中断的风险，进而有益于财富的传承。

通过储蓄分红险大额保单规划，为子女开设一个专款专用专属的理财保单现金账户，能够实现虽然名义上给孩子钱财，但父母生前仍然保留控制权，通过保单架构设计，避免子女婚变导致财产外流，达成突发情况资金回流。同时，兼顾父母自身的养老和生前传承。通过终身寿险大额保单规划，指定子女作为受益人，父母倘若离世，留下来的理赔金专属于子女个人，不会因为子女离婚而被分割。婚姻安全并不等同于算计，美好的婚姻，既要守护财产也要守护爱，我们可以不去算计别人，但是我们要能够在别人算计我们的时候，有能力去反抗，有勇气去面对。