以后存款可能就没利息了，这并不是危言耸听。

随着全球经济形势的复杂多变，中国金融市场也迎来了深刻的变革。近期，国有大行与多家股份制银行纷纷下调存款利率，标志着存款利率全面进入“1”字头时代。

随着最新一轮降息潮，国有大行和12家股份制银行均将活期存款利率下调5个基点，只剩下0.15%。五年期整存整取挂牌利率，同样也是一路俯冲到底，目前国有银行大多调降至1.80%，股份制银行大多数调降至1.85%。

五年期整存整取，利息1.80%，可以说是聊胜于无了。这一变化不仅引发了市场的广泛关注，也引发了人们对于未来是否将步入“零利率”时代的担忧。

利率下调或成大势所趋。

近年来，全球经济面临诸多挑战，包括经济增长放缓、贸易保护主义抬头、地缘政治冲突等。为应对这些挑战，各国央行纷纷采取宽松货币政策，以降低融资成本，刺激经济增长。

自然我们也不例外，自2024年以来“央妈”已多次下调贷款市场报价利率（LPR），为存款利率的下调铺平了道路。此外，随着中国经济从高速增长转向高质量发展，银行持续让利实体经济，导致银行净息差收窄，部分银行面临经营压力。因此，通过存款利率市场化调节机制，为存款进行合理重定价，成为缓解银行经营压力、增强稳健性的重要手段。

此外居民存款习惯的变化进一步加速了利率下调的速度。

根据相关数据统计今年上半年，人民币存款继续增加11.46万亿，其中住户存款增加9.27万亿。住户存款余额再创历史新高——147.48万亿。平均算下来全国人民的人均存款余额已经超过10万元。

在经济环境不确定性和收入预期下降的背景下，居民的存款行为发生了显著变化。以往，人们更倾向于将资金存放在活期账户中，以便随时取用。然而，随着经济环境的变化和收入预期的下降，居民的存钱意识逐渐增强，定期存款规模显著增加。

但令人无奈的是，大家因为不敢花钱而选择存银行。银行却面临着越来越多的存款以及越来越低的贷款利率，双重因素叠加之下大大增加了银行的付息压力。因此银行不得不通过下调存款利率来降低资金成本。

为什么会选择降低存款利率？

首先，存款利率下调将直接影响居民的储蓄收益，导致居民储蓄意愿下降。

为了寻求更高的回报，居民可能会将资金从银行取出，转而投资其他金融产品，如结构性存款、银行理财、债券基金等。这种变化不仅影响居民的个人理财计划，还可能对整体经济活动产生深远影响。例如，资金从银行体系流向其他金融市场，可能推动相关市场的繁荣和发展。

再者，存款利率下调有助于降低银行资金成本，从而为进一步降低贷款利率创造条件。

贷款利率的下调直接降低了企业的融资成本，有助于促进实体经济的发展。同时，存款利率下调也使得LPR下调对银行净息差的负面影响减弱，有助于银行利润稳定。

从国际视角来看，零利率甚至负利率政策并非罕见。

欧洲和日本等经济体已经实施了多年的负利率政策，旨在刺激经济增长和降低融资成本。尽管中国的存款基准利率相对较高，但随着经济转型和金融市场的深化改革，未来中国也有可能逐步走向低利率甚至零利率时代。

所以说未来将会迎来负利率时代并不是危言耸听。

面对可能的负利率，我们该怎么办？

面对可能的利率下行趋势，居民和企业都需要提前做好应对策略。居民可以多元化配置资产，平衡风险与收益。除了传统的银行存款外，还可以考虑结构性存款、银行理财、债券基金等多种投资渠道。

鉴于目前国内的投资环境，可能要“睁眼看世界”才能跑赢时代的步伐。