这两天，内地渐进式延迟退休刷屏！

随后出现了一个自媒体截图，说是90后统一到65岁退休，被很多网友疯狂的自嘲，尤其是90后，当然这张图最后被证明是推估的年龄。

从这个事件可以看出很多人对退休养老的担忧，以及想尽早退休。现在看延迟退休是大势所趋，如果想提前退休怎么办？个人养老金！

个人怎么存养老金？至少要满足三个条件：安全无风险、源源不断现金流、专款专用。

香港的储蓄分红险具有安全保本、稳健增值（预期回报7%+）、现金流规划、多币种配置、财富传承五大作用，是配置养老金的实用金融工具。

现金≠现金流

在养老这件事情上，现金≠现金流，同样的钱，形式不同，带给人的安全感也不同，比方说，如果我们有100万存款，听起来好像还不错，但算一下，按照每月1万，100万只能支撑8年多。

第四套生命表估计今年即将出台，

男性的预期寿命提高至84.46岁，女性的预期寿命则提高至90.08岁。

我们可以想象一下，如果想56岁就提前退休，那未来接近40年的退休生活里，想要过得相对轻松，是需要一大笔钱的。

如果没有持续的现金流收入，即便有存款，也不敢多花。

存款再多也有消耗殆尽的一天，

而稳定的终身现金流，会让我们生活得更踏实，更有底气。

所以，可以用一部分存款购买养老保险，为自己补充一份养老年金，为自己打造持续终身的收入现金流。

香港储蓄险对于养老金规划非常合适，真正做到强制储蓄、专款专用，

让现金流和我们的生命等长，活到老，领到老，伴随一辈子。

56岁退休养老方案

养老需要主动、需要设计，唯独不能碰运气、靠别人。

为了保障退休后的生活水平，思考养老这个问题自然是越早越好。年轻人投身职场后，就应该开始思考养老这个问题。退休规划宜早不宜迟，无论如何，最晚在退休之前20多年就要开始准备，越早开始，利用时间产生复利的效果，可以滚存累计更丰厚的财富。

香港储蓄保单不仅可以解决养老的“退休金专户”，而且可以满足“退休”和“财富传承”的双重需要。

① 30岁为养老储蓄

30岁投保，每年存2.5万美金，存5年，共存入12.5万美金；

② 56岁提取养老金

56岁提前退休，每年可领3万美金作为养老金补充，约24万港币，每月大概2万港币，直至85岁。年轻时的未雨绸缪，才能保障退休后源源不断的现金流。

③ 财富世代传承

保单支持无限次变更受保人，把保单累计的财富传承给子孙，让财富世代传承。也可以通过保单分拆权益，把保单一拆多，把财富分配给多位挚爱家人，一张保单实现财富稳健增值、退休规划和财富传承的需要。

盈御多元货币计划3

盈御多元货币计划3是今年1月2日正式上线的友邦旗舰分红险，产品从收益和功能上进行了全面升级，升级后的产品非常能打。

①多元货币：9种货币自由选，人民币、新加坡元、美元、英镑、澳元、加元、港元、澳门币（仅限在澳门投保）等，第3个保单周年日起每年可转换1次；

②回报较高：保单预期回报高达7%+，相比「盈御2」大幅提升，市场领先，稳健增值；

③灵活性高：红利及分红锁定选项，非保证变为保证，随时从锁定户口提取现金；

④财富传承：支持无限次更改受保人、指定第二受保人，自选身故赔偿支付方式，高效传承财富。

同时盈御3对于年龄大的客户也比较友好，5年期，最早可以第6年开始领取总保费的6%，一直到终身。

为自己规划“提前退休”方案，在年轻力壮的时候，为自己和家人的养老多做一些打算，提前规划持续不间断的现金流。

谁适合买香港储蓄险？

看到这里，大家对香港友邦的盈御3已经有所了解了。

如果有想买保险的，要根据自身实际情况和需求来选择，不能盲目投保，要选择适合自己的产品。

那么，哪些人适合购买香港储蓄险呢?

1、欲配置海外资产人士

香港的保单多数为美元保单，可以合理合法地将人民币资产转换为美金海外资产，安全方便。配置海外资产的原因很多，但对冲货币贬值风险是一个比较常见的理由。近一两年人民币贬值的态势，更是催生了香港储蓄类保险大额保单的诞生。

2、高净值人士

高净值人士，通常会考虑到资产保密、财富传承、规避风险等诸多事项，因此也经常会选择配置海外资产。从数据上看，近年来，我国高净值人士配置海外资产的比例越来越高。而香港，是国内最主要的离岸资产管理中心。

3、欲减少税费支出人士

这一点主要针对遗产税。虽然我国目前还没有正式开征遗产税，但近年来不断有各种小道消息流传，立法工作不断推进，人民资产清晰可查（如房产登记等），为日后开征奠定舆论基础、法律依据和现实条件。保险作为一种资产配置的工具，本身是不计入遗产税当中的。其次香港为了引进资本，早已取消了遗产税，因此很多颇具财产的人士，会选择香港储蓄类保险来避税。

4、无时间/精力/能力理财者

许多人质疑储蓄类保险的原因之一，是虽然银行理财收益全面下降，但用些心理财，有些人觉得还是可以做到更好的收益率，而且不用受15年的投资周期限制。香港储蓄类保险基本上每家公司只有一两款主打产品，选择不多，反而更容易做出决定。一次性购买，解决一笔资金的长时间安排。购买之后，无需关注，只需提款时通知公司。无需理财技巧，将投资交给专业的人士打理，降低风险。这些特点，对于无时间/精力/能力的人士，都具有很高的吸引力。

5、剁手党

基于储蓄类保险投资回报周期长的特点，提前退保收益不高甚至会丧失本金。但彼之砒霜，吾之蜜糖，这一特点，对于疯狂剁手党来讲，是一种制度性约束，可以令该类人士强制性地储蓄，为未来的人生有一个长远合理的规划。

6、投资目标明确者

有不少人士是抱着攒钱养老或者为子女准备留学/买房资金的目的来购买这类产品的，需求本身就在15～20年后，所以对长周期这一特点，就不那么敏感了。

香港作为国际化金融中心，投资环境丰富多元，能较好地避免某一国家和地区存在的风险并获得稳定收益。

该地区的保司属于全球化经营，盈利能力强、风控管控能力强，而且香港保单大多以美元和港币计价，理财较为灵活和稳健。

在未来，香港保险可能会占据更广阔的保险市场。