刚刚，国家金融监督管理总局发布的《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》（以下简称《指导意见》），不仅为银行业和保险业的发展指明了方向，也为我们理解金融如何服务实体经济、促进经济高质量发展提供了全新的视角。

一、构建多层次、广覆盖、多样化、可持续的金融服务体系

《指导意见》明确指出，未来五年，银行业保险业将致力于构建多层次、广覆盖、多样化、可持续的“五篇大文章”服务体系。这一体系的建设，不仅要求金融机构提供更为丰富多样的金融产品和服务，还需要形成完善的工作机制和评价体系，确保金融服务的可得性、覆盖面和满意度大幅提升。

在科技金融方面，金融机构将聚焦科技型企业全生命周期的金融服务需求，提升对研发活动和科技成果转移转化的资金和保险保障水平。绿色金融方面，金融机构将不断完善绿色金融标准和评价体系，加强对绿色、低碳、循环经济的金融支持。普惠金融方面，金融机构将努力构建高质量普惠金融体系，满足小微企业和个体工商户的金融服务需求。养老金融方面，金融机构将推动第三支柱养老保险规范发展，满足养老金融需求。数字金融方面，金融机构将加快数字化转型步伐，提升数字化经营管理和服务能力。

二、聚焦卡点堵点 提升金融服务质效

《指导意见》强调，金融业在做好“五篇大文章”的过程中，要聚焦卡点堵点，提升金融服务质效。具体而言，金融机构需要针对科技型企业、绿色产业、小微企业、老年人等不同群体的特殊需求，研发专属金融产品，提供全生命周期金融服务。同时，金融机构还需要加强内部管理和风险防控，确保金融服务的稳健运行。

在科技金融领域，金融机构需要积极拥抱科技创新，加强金融科技基础设施建设，提升金融科技应用水平。在绿色金融领域，金融机构需要关注绿色项目的风险评估和监测预警，确保绿色金融资金的安全性和有效性。在普惠金融领域，金融机构需要优化服务流程，降低服务成本，提高服务效率。在养老金融领域，金融机构需要关注老年人的金融需求和风险承受能力，提供合适的养老金融产品。在数字金融领域，金融机构需要加强数据安全、网络安全和科技外包等风险管理，防范新技术应用带来的风险。

三、加强监管支持 确保政策落实

为了确保“五篇大文章”的顺利推进和有效实施，《指导意见》提出了加强监管支持的具体措施。首先，金融监管总局将持续完善相关政策体系，制定相关实施方案和统计制度，为金融机构提供明确的政策指引和评价标准。其次，各级监管部门将加强督促指导，及时开展评估检查，对政策落实不到位、执行走偏等问题予以纠正。同时，金融监管总局还将适时对各监管局和银行保险机构做好“五篇大文章”工作情况进行督导评价，推动相关工作取得实效。

此外，《指导意见》还强调要严防违法违规金融活动，严厉打击以“五篇大文章”为名开展的违法违规和金融犯罪活动。这一要求体现了金融监管的严肃性和必要性，也保障了金融市场的健康稳定运行。

四、结论与展望

笔者认为，《指导意见》的发布和实施，标志着我国金融业在深化供给侧结构性改革、促进经济高质量发展方面迈出了重要一步。通过构建多层次、广覆盖、多样化、可持续的金融服务体系，聚焦卡点堵点提升金融服务质效，加强监管支持确保政策落实等措施的推进，我国金融业将更好地服务实体经济、满足人民群众多样化金融需求、推动经济高质量发展。