在六大国有银行中，很多中老年朋友最为喜欢的就是邮政储蓄银行，它也是背景实力强、规模比较大的国有银行，而且网点覆盖全国各地，从城市渗透到乡村，能够为广大城乡老百姓提供便捷的金融服务。也是因为之前邮储银行的存款利率比较给力，所以很多老百姓，尤其是农村地区的老百姓喜欢把钱存邮储银行。

那经历五轮存款利率下降之后，到了2024年9月，中国邮政银行的最新存款利率有没有新的变化？如果存20万元，怎么存最划算？

自从存款利率走低以来，邮储银行的反应是是算比较快的，从去年开始，存款利率就已经大打折扣，存款产品的品种也大不如前。接下来我们从定期存款的整存整取和大额存单产品具体来看一看。

1、定期存款

邮政银行的定期存款可以从基础版和升级版来分别介绍。所谓基础版定期存款就是根据存款挂牌利率来计算利息的一类整存整取方式。

现在基础版六个存期的挂牌利率最新分别为：3个月1.05%、6个月1.26%、1年期1.38%、2年期1.45%、3年期1.75%、5年期1.8%。如果20万元存这类普通版入门级的定期存款，六个存期的预期满期利息分别为：3个月525元、1260元、1年期2760元、2年期5800元、3年期10500元、5年期18000元。

然后来看一看升级版定期存款。这类定期存款是在基础版之上进行利率上浮，六个存期都设定了最高利率，分别为：3个月1.3%、6个月1.5%、1年期1.65%、2两年期1.7%、3年期2.15%、5年期2.05%。同样把20万存升级版定期存款六个存期的预期满期利息分别为：3个月650元、1500元、1年期3300元、2年期6800元、3年期129000元、5年期20500元。

只是大家要注意升级版定期存款有最高利率，但不是所有人都能存到这个最高利率，需要经过邮储银行系统认定，然后给定一个执行利率，可能是最高利率，也可能在基础挂牌利率和最高利率之间。另外，我们也可以注意到，邮储银行升级版定期存款1年期比其他国有行高5个基点，但是5年期却要低15个基点。

2、大额存单

相比于四大银行，邮储银行的大额存单在存期上没有优势，只有3个月、6个月、12个月这三个存期，但是在利率上还是具备一定优势的，分别为3个月1.5%、6个月1.7%、12个月1.85%，分别比国有银行高10个基点、10个基点、15个基点。

如果20万要存邮储银行的大额存单，以上三个存期的预期满期利息分别为：3个月750元、6个月1700元、12个月3700元。

另外，邮储银行的定期存款中还有整存零取、零存整取、存本取息这几种方式，但利率都比较低，只有三个存期，挂牌利率分别为1年期1.05%、3年期1.25%、5年期1.25%。

由于现在的银行存款利息非常低了，所以大家在存钱的时候会更为精打细算，权衡利弊来选择更适合自己的存款方式。如果锁定的是邮政银行的话，大家可以注意以下几点：

第一，如果是20万以上资金，短期内又用不到，优先选择邮政银行的大额存单产品。因为通过上文介绍的邮政银行大额存单现在只推出了3个月、6个月和12个月的，而且利率都比工商银行、农业银行、建设银行和中国银行的利率要高。

第二，如果资金没有达到20万，比如几千、几万、十几万这种情况，那么可以看一看自己是不是符合邮政银行的升级版定期存款存款条件，尤其是1年期的。

第三，如果资金超过了20万，又有3到5年时间用不到，那么最好转移到其他国有银行，比如工商银行、农业银行，5年期最高利率可以达到2.2%，但邮储银行只有2.05%。

第四，还可以考虑在邮储银行购买储蓄国债，现在是9月份10号到19号之间都可以买，只要还有额度。因为储蓄国债3年期利率有2.18%、5年期有2.3%，是除了在国有银行中除了存款类产品之外更好的存钱方式。

最后提醒大家，在邮政银行或者其他银行，只要有符合自己资金规划的整存整取的存期，就不要去存整存零取、零存整取、存本取息、定活两便，这类存款方式非常不划算，也没有必要。如果每个月存一笔的话，那不如每个月存一笔整存整取，也不麻烦。