近日31 岁离过婚有孩子的李先生，去年 8 月在短视频平台认识网名为 “初恋南京全智贤” 的女主播。该主播加他好友后主动聊天，称自己是艺术院校学生，希望李先生做粉丝捧场。在其诱导下，李先生从几百元到几千元不断打赏礼物。主播声称会返还打赏钱，但李先生花光存款后借网贷打赏几千元，对方仍不满足，还以处男女朋友为由让他继续打赏。短短半年，李先生借 50 多万元网贷，最多一晚打赏 20 多万元。今年 1 月，李先生发现债务缠身，要求女主播退还打赏费，对方却失联并拉黑他。目前，李先生已向南京市公安局栖霞分局瑞福派出所报案，警方已初步掌握女主播基本信息，发现很多信息是虚假的 。
见色起意冲动至极是李先生债务缠身的自身原因，而网贷平台的乱象则是李先生身上债务的“捆仙绳”。
一些网贷平台涉嫌虚假宣传、违规营销金融产品，通过虚假广告诱导消费者。如安徽大二学生李子健从网贷平台贷款 8000 元，约定分期 12 个月还款，贷款前被告知除利息无额外费用，还款时却被要求支付每月 550 元担保费，提前还款还被要求全额支付 12 个月的利息和担保费及本金，共计近 1.4 万元。多款非法网贷 APP 存在扣除高额 “砍头息” 后放款，并使用 “软暴力” 催收的现象。如上海市民张先生借 1 万元实际只收到 7000 元，逾期后遭出借人通过电话、短信辱骂、恐吓及骚扰通讯录好友等方式威胁还款。还有平台以会员服务等方式变相抬高利率，如小花钱包等助贷机构被消费者投诉，有用户贷款到账后立马被扣除会员费。部分网贷存在经营管理粗放、信用风险偏高的问题，过度营销、不当催收、违规收费、出租出借牌照等乱象时有发生。一些网贷平台设置套路，强制下款诱人入局，变相收费成高利贷。如浙江绍兴的张女士借款 5000 元，到手仅 3500 元，后续陷入套路贷，4 个月所签借条高达 550 万元。此外，网贷行业还存在暴力催收、资金池、期限错配、债权转让不合规等问题，导致行业风险高位，不少借款人深陷网贷泥潭无法自拔。国家对此高度重视，出台了一系列监管政策，加大整治力度，以规范网贷行业，保护消费者权益。
网贷虚假宣传诱导消费者当下网贷市场存在诸多虚假宣传现象，误导消费者陷入贷款陷阱。一些不良网贷机构在广告中突出网贷的便利性、低利率，用带有倾向性的语言或虚假陈述诱导消费者。例如，宣传年利率远低于实际，声称 “轻松到账，额度高，尽快还款可免息”，待消费者登记身份信息后，却发现还有诸多隐藏费用，实际利率与宣传严重不符。更有甚者，无资质网贷中介通过虚假宣传诱导消费者贷款，如宣称年利率 36%、远高于法定最高年利率的贷款，放言称 “你不还钱，就算了，当作福利送你了”。这些虚假宣传让一些缺乏金融知识的年轻人掉以轻心，轻易陷入网贷泥潭，严重侵害了消费者的合法权益。
非法网贷 APP 扣除砍头息和软暴力催收部分非法网贷 APP 乱象丛生，通过预先扣除借款本金的一部分作为砍头息，大幅增加借款人的实际还款负担。比如，借款人申请 10000 元贷款，实际到账可能只有 7000 元，而还款却要按照 10000 元计算。同时，这些非法网贷 APP 在借款人逾期未还时，采取软暴力催收手段，如电话 “轰炸”、PS 图片威胁、侮辱借款人及其亲属，严重干扰借款人及其亲友的正常生活。例如，一些借款人在未申请贷款的情况下被强制放款，拒绝还款后便遭遇各种威胁骚扰。
网贷平台变相抬高利率不少网贷平台通过各种手段变相抬高利率，给借款人带来沉重负担。有的平台以强行搭售优惠券、会员服务等方式变相提高利率，有的在借款过程中未明确提示相关费用，导致借款人在还款时才发现实际利率远超预期。比如美易借钱等平台，被消费者投诉借款时被收取高额会员费，综合利率接近 36%。这种变相抬高利率的行为严重违反了相关规定和市场公平原则。
网贷经营管理粗放信用风险高部分网贷平台经营管理粗放，信用风险偏高。一些平台在放贷过程中，对借款人的信用评估不严谨，导致借款人存在超前消费、过度借贷、多头借贷甚至蓄意骗贷等行为。在经济下行压力下，债务人的信用风险和欺诈风险进一步加剧，极易引致风险传导、扩散。例如，一些平台为追求业务量，放松风控标准，大量放贷，最终导致不良贷款率上升，影响整个行业的稳定发展。
网贷设置套路强制下款部分网贷存在强制下款的套路，让借款人猝不及防。借款人可能只是点击查看贷款信息，并未主动申请贷款，却被平台强制放款。而且，这些平台往往设置苛刻的还款条件和高额利息，让借款人陷入困境。比如，有些借款人在款项到账之前提出撤销申请，但平台仍坚持执行强制放款操作，给借款人带来极大的困扰和经济压力。
网贷行业的其他违规问题及整治措施网贷行业还存在诸多其他违规问题，如违规外包催收业务，导致催收过程中出现暴力催收、不当催收、个人信息泄露等问题；导流至无资质平台，增加了借款人的风险。为整治网贷乱象，相关部门不断加强监管，出台一系列整治方案和规定，如中国互联网金融协会要求具备合法放贷业务资质的机构自查整改变相高息 “现金贷”“套路贷” 等问题，明确禁止通过搭售优惠券、会员服务等方式变相抬高利率，以及通过先行扣除利息、手续费、管理费等方式收取 “砍头息”。同时，国家金融监督管理总局也发布相关办法，对小额贷款公司进行规范管理。
网贷乱象严重扰乱了金融市场秩序，侵害了消费者的合法权益。相关部门应持续加大监管和整治力度，网贷平台也应加强自律，合规经营，共同推动网贷行业健康发展，保护消费者免受网贷乱象的侵害。
