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大家好，我是落英，也是你们的人间唢呐笑笑子～
想要树立正确的投资观，其实很简单，你只需要做到3个了解。了解自己的风险偏好、了解自己的财务状况、了解理财产品的特点。先来说说第一点，了解自己的风险偏好。我们只要在银行购买过理财产品，就需要进行风险偏好测试，根据你回答的内容，系统会把你分为进取型、成长型、平衡型、稳健型和保守型。进取型的投资者可以承受最高的投资风险，具备专业的投资知识；保守型的投资者承受风险能力最弱，投资专业知识最差。五种类型的投资者适合的投资品种也不一样：进取型：股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等高风险、高收益的产品；成长型：开放式股票基金、大型蓝筹股票等；平衡型：房产、黄金、基金等；稳健型：既保本又有较高收益机会的结构性理财产品；保守型：国债、存款、保本型理财产品、货币基金等低风险、低收益的产品。有的人认为风险偏好测试没有什么作用，所以在回答的时候随意勾选，这样其实并不建议。因为你会错误定位自己的风险承受能力，从而错配不合适的理财产品。了解自己的风险偏好，是开启理财之路的第一步！再来说说第二，了解自己的财务状况。要做理财规划，得先对自己有多少钱有个数吧。对我们个人投资者而言，了解财务状况最有用的就是资产负债表和现金流量表。资产负债表体现的是某一个时间点，资产减去负债的静态财务状况。现金流量就是记录家庭的支出和开支情况，表体现动态财务状况。通过填写资产负债表和现金流量表，我们可以了解自己究竟有多少钱可以用来投资。如果发现资产结构不合理，我们也可以有针对性地进行调整。了解自己的财务状况，是开启理财之路的第二步！最后说说第三点，了解理财产品的特点。知道自己的弹药库有多少可以用来投资的子弹之后，我们还得了解一下投资标的特点，然后再发射子弹。我们记住一个普适原则：潜在收益越高，则投资风险越高；潜在收益越低，则投资风险越低。换句话说，风险和收益永远是一组cp，99%的情况下不存在高收益、低风险的好事儿。还有1%，就需要你用专业的理财知识发现并掌握，这个我们接下来会讲到。比如超短期的存款、货币基金等，流动性很强，但年化收益就不会很高，通常在1.5%-3%左右，风险系数极低。债券型基金、国债、一年期以上的定存，流动性相对差一些，风险略有提升，但参考年化收益也有所提高，大概在3-6%左右。而股票、股票型基金、混合型基金、贵金属、外汇、期货、投连险等，流动性不可测，潜在长期收益高，但风险程度就要大大提升了。由于投资产品众多，我们这里就不具体展开说了。了解理财产品的特点，是开启理财之路的最后一步！
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很多人踏上理财之路，是为了财务自由。注意了，这里是财务自由自由，而不是财富自由。财务自由和财富自由有什么区别呢？最大的区别，我想是前者可量化，后者不可量化。换句话多，一个人，有多少财富才能满足？有100万就想有1000万，有1000万就想要1个亿，永远不满足于当下的财富值，当然就不可能自由了。而财务自由是可以量化的，一般是指当一个人完全不工作，在现有的生活水平下，能生存多少天。好比一个家庭月生活费是5K，一年生活费是6万。家庭储蓄是60万，不考虑通货膨胀，不考虑大病和意外，能生活10年。但如果能用这60万，做到年化10%，也就是每年6万的收益，和一年的生活费持平，差不多就能做到财务自由了。当然了，如果想要生活好，一个月5万生活费，就需要600万。如果没有扎实的理财知识，年化收益只有5%，那就得1200万的本金。现在很多人焦虑的原因，就是因为如果没有了工作，整个家庭的现金流直接就崩了。而且也没有深度思考，如何将收入进行转型。啥意思呢？很多人的生活就是工作赚钱，花钱然后再胡乱投资。亏钱以后，就只能再工作来弥补，只要工作停止了，自己这台取款机也就坏了。这就是一个死循环。而且大多数人还有一个误区，那就是完全只靠工作的话，只能喘息，不能休息。自己收入的上限，是由老板来决定的。我们现在做的事情，就是帮助大家做财务转型。进行财商教育，打造一个能不断生息的系统。让这套系统为你工作，为你赚钱。而这套系统是没有上限，也可以不断进化。还掌握在你自己的手里，这才是财务自由的核心，其他都是扯淡。
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而进行财务转型，打造一个不断生息的系统，核心就是合理进行资产配置。资产配置说白了就是一种投资组合，其目的是建立多样化的资产类别，以达到平衡风险的目的。说的直白点，就是"不要把鸡蛋放在一个篮子里"。因为每个资产类别、每种理财产品，都有着不同程度的收益和风险等级。通过资产配置，可以在很大程度上降低单一资产的风险。我们普通家庭必须要有进行资产配置的意识，至于具体方法，这里有一个普适的原理，大家可能也听说过，叫做"理财金字塔"。
理财金字塔的原理是：塔底较宽，收益虽不高但资产稳健；塔尖则较窄，收益高但风险同样也很高；从塔底到塔尖的资产配置有多到少、风险由低到高、收益由低到高。因此，存款、保险、国债类是筑基的资产，用来抵御风险；黄金、金融债券、各类基金等则是中间层的资产，用来平衡收益和风险；股票、外汇、期权等则是筑在塔尖的资产，起到尖兵的作用。即使你是理财小白，只要依据理财金字塔原理来构建投资组合，就不会出现大的纰漏。最后，我还想和大家聊聊理财的好处。学习理财的好处，不仅可以让我们的财富慢慢增值，更能锻炼我们的思维能力，让我们在生活中用一种理性的态度和量化的方法去处理各种事情。此外，多数人在学习理财的过程中，还学习到了很多人生的智慧，这份收获会比经济上获得的金钱回报更有意义。而且当我们学会理财后，随着时间的推移，利用复利的效果会慢慢超过上班带来的收入。我们举例，按照我们22 岁毕业，毕业那年收入为 5 万元，按照每年 10%的增速到 35 岁收入是 17.25 万。大家都知道到35 岁以后每年的收入增速便不会那么高，按照每年 1%的增速到 60 岁是22.15 万。但是如果我们每年都拿出收入的一半来进行投资，到达35 岁时停止追加本金。我们保守一点，按照 8%来计算。在47 岁的时候工资收入为 19.45 万元，而这时理财的收入为 20.05 万元，理财的收入已经开始超过工资性的收入。我们不讲这部分钱取出来，继续放进去进行理财去“利滚利”在 60 岁的时候本利将达到 1361 万元！相对比工作的收入总和，只有 632.37 万元。复利作为世界上最为神奇的东西，伴随着时间的推移，完全可以碾压工资性收入。所以理财，也是伴随我们一生最长也是最重要的课程。人生就是一场修行，希望我们都能修炼成更好的自己
