昨天啊，有个朋友火急火燎地跑来问我：“我在四川参保，今年都 40 多了，要是再交 15 年社保，能不能领 3000 块养老金啊？”

其实啊，像他这样年轻时没太在意养老保险，年纪大了才着急的人还真不少。不过这位朋友还算来得及。

咱国家有规定，按照社会保险法第 16 条，到了退休年龄，养老保险累计交够 15 年，就能按月领养老金。但咱得知道，养老保险这事儿，交得多、交得久，领的就多。要是没那么长时间交，就得提高缴费基数。

那到底咋能退休时领 3000 块养老金呢？

按照灵活就业人员参保的规定，养老保险缴费比例是 20%，能在当地规定的缴费基数上下限里选，一般是社平工资的 60%到 300%。

就说咱四川，去年缴费基数下限是 4246 元，上限是 21228 元，社平工资是 7076 元。

咱大概估摸一下，要是按 200%的档次交 15 年，养老金差不多能到 3000 元。200%档次的缴费基数差不多是 14152 元，一个月得交 2830.4 元。今年社平工资涨了，200%档次的缴费基数估计得 1.5 万左右，一个月就得交 3000 块。

那这养老金咋算的呢？

参加养老保险领的养老金，主要分基础养老金和个人账户养老金两部分。

先说基础养老金，公式是退休上年度社会平均工资×（1＋本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。要是按 200%档次交，缴费一年，基础养老金能领 1.5%的养老金计发基数。咱四川现在用的养老金计发基数，2023 年是 8079 元，估计 2024 年能涨到 8300 元左右。这么算下来，按 200%档次交一年，今年的基础养老金能领 124.5 元。

再看个人账户养老金，公式是退休时养老保险个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。比如说 60 岁退休是 139 个月，50 岁是 195 个月，55 岁是 170 个月。要是缴费基数是 15000 元，一个月个人账户能存 1200 元，一年就是 1.44 万元。不算利息，一个月能领 103.6 元的个人账户养老金。

把基础养老金和个人账户养老金加起来，按 200%档次交一年，今年退休能领 228.1 元。要是交 15 年，那至少是这个的 15 倍，能有 3400 元左右。

而且往后看，要是未来退休，社平工资还涨，基础养老金就更多，个人账户养老金因为有利息也会涨。所以啊，按 200%档次交 15 年，15 年后退休，养老金能 5000 元以上呢！退休后养老金还跟着社平工资涨，人走了还有丧葬补助金和抚恤金。

说到底，现在交钱是为了以后能有个稳稳的保障。只要有能力，参保真的很划算！

朋友们，您觉得这养老金交得值不值？您是不是也在为自己的养老做打算呢？快来一起聊聊！