安全性、流动性、盈利性是银行经营管理必须遵守的基本原则，而贷款中介追求的只有盈利性。为了获取盈利，贷款中介会无所不用其极，而我们银行员工能这样做吗？那肯定不行，我们银行员工既有银行及监管各项规章制度约束，更有法律的约束。这就是笔者一直以来无比坚信的认为，银行员工应该永远远离贷款中介，银行各级管理者应该永远禁止将与贷款中介开展的各类合作。

只要我们银行员工从意识层面能真正认识到贷款中介危害，并且能做到自觉主动远离，那剩下的就是识别方法的运用。

2021年8月，贷款中介“小于”等人，为没有真实购买意愿及还款能力的马某、刘某提供购车首付款，并伪造房产登记证明、社保记录以及收入银行流水，同时教授应答银行面签技巧，马某、刘某均成功在甲银行壹支行获得汽车分期贷款23.8万元，合计47.8万元，二人将分期贷款所获得汽车交给贷款中介变卖套现，为此马某获利7万元、刘某获利4.55万元。上述两笔贷款在归还三期后均再未进行还款。

一审法院判决：马某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年二月，并处罚金0.3万元；刘某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十一个月，并处罚金0.3万元。

结束语

对于上述案件，笔者需要和广大银行同仁共同谈论，上述案件如何事前识别。说真的，骗子在上述案件中所用手段一点都不复杂，甚至可以说极为简单。要想识破，只要按照笔者以下三个步骤即可，简单有效且易操作：

第一步，让客户将贷款所需资料通过微信发送过来，初步评估客户是否可以贷款；

第二步，客户面签时或开卡时，要求客户当面用手机查询贷款所需资料，如可以让客户打开银行APP导出之前已经提供过的流水，不管客户以什么理由拒绝，那就必须对其他之前提供过的资料进行再次当面提供。

第三步，如果有规定需要提供购车首付款的，建议放款前，查询前客户首付款最终去向，如果首付款又回到最终提供者，那就要注意虚假首付，也能进一步判断该笔贷款业务是否为贷款中介推荐的。