在10月29日，央行广西分行发布，辖区内存量房贷利率下调已开始，在LPR下调25个基点之后，在广西的商业银行发布的首套、非首套商业房贷利率，已经分别是利率2.98%、3.3%，创了新低。德先生评论，这则消息的意义重大，因为这是可以查询的央行发布的消息中，目前商贷房贷利率最低的官宣。

当然在最近一段时间，经常有着一些报道和传闻，介绍一些城市的房贷利率会更低，例如之前传闻准一线城市杭州的房贷利率降到了2.85%，准一线城市成都的房贷利率降低到了2.75%，甚至还有传闻2.6%的利率出现。但是这些消息都没有得到央行的官方加持，现在广西的官宣，可以说第一个准确的确认房贷利率下调到3%之内的地区了。

纵观广西的各个城市，基本上都属于二线、三线、四线了，那么当地的房贷利率假如维持在2.98%，也就意味着后续可能还有降价的空间。在全国范围内，商业银行的房贷利率都已经做了新一轮的下调，调整的幅度也很大。自从10月25日之后，民众也发现，存量房贷利率最低也可以达到3.3%。

不过存量房贷利率更有着下降的现象空间，因为即使到了3.3%，也与当地新购房的商业房贷利率还是有一定差距，也就意味着也有着下降的下一步空间。在10月31日，6大国有控股银行统一宣布，从11月1日之后，存量房贷利率也可以按照新的规定进行动态调整了，新购房的商业房贷利率也是比照此标准进行动态调整。那么就是再一次打开了利率下调的现象空间了。

未来央行会公布全国新发放个人房贷利率平均加点值信息，如果本地区发放的商业房贷利率LPR的加点值，高于央行发布的全国平均加点值30个基点时，那么借款人申请，银行将会调整到加点30个基点。存量房贷利率又可以有着灵活的调整，可以基本上与新购房的房贷利率看齐了。

那么多少是房贷利率的底线呢？有消息表态说，目前公积金利率将是房贷的最低利率，那么现行的公积金利率，一年期的公积金利率为2.35%，5年期及5年期以上的公积金利率为2.85%。商业银行的房贷利率要求是等于或者高于公积金利率的。

不过统计数据表明，近10年，公积金贷款利率仅仅只调整过4次，最新的一次在2024年5月。再上一次就是2022年，之前就到了2015年。说明公积金利率也有顺应经济发展需求，再次进行灵活调整的余地。商业房贷利率在2024年可以下调3次，为何公积金利率不能继续调整呢？

现行公积金给缴纳人的结算利率为1.5%，也就意味着公积金的存贷款之间，是有着调整空间的。德先生预测，假如楼市在第四季度和明年第一季度，不能实现全国大部分地区完全企稳的话，很有可能公积金利率也会向下调整。那么假如公积金利率向下调整，商业房贷利率也有着下调空间。

其实，在一些楼盘存量比较大的城市，尤其是准一线城市和二线核心中心城市，一直有着房贷利率突破的需求。对于楼市企稳的用途也是很大的，预估在明年第一季度会逐步全国稳定下来。那么房贷利率出现大的下调可能性不大，可能局部城市会有突破。

公积金利率有可能出现一些微小调整，将房贷利率下限固定下来。后续再随着LPR的可能变动，房贷利率继续向下的可能性还是有的，但是幅度已不会太大。刚需购房者其实现在可以根据需要去看房了。