违法发放贷款罪是银行员工涉案人数最多的一项罪名，需要银行信贷从业者在日常工作中需要时刻警醒的，时刻怀有对信贷工作的敬畏之心。

张某，1966年1月25日出生，是一位有着多年信贷工作的客户经理。

2014年5月至11月，张某任职甲农商行壹支行客户经理期间，在向郑某等4人发放贷款过程中，未对借款人、担保人资格进行严格审查，并制作虚假贷款资料，违法向上述四人发放贷款共计320万元。

2014年底，张某因病请假，上述四笔贷款由壹支行客户经理丁某负责管理。2015年11月30日，丁某向郑某发放贷款375万元，该笔贷款用于偿还上述四笔贷款本息；2016年11月30日，丁某再次向郑某发放贷款424万元，该笔贷款用于偿还郑某2015年的375万元贷款本息。截止2023年6月14日，郑某平2016年11月30日的424万元贷款仍有本金424万元、利息462.3万元未归还。

法院认为，张某作为贷款发放的主要负责人，其在贷款的发放过程中未履行个人职责，未核实借款人和担保人家庭财产等情况，制作虚假的调查报告等手续，未履行实质的审查义务，其行为构成违法发放贷款罪。

最终法院判决，张某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金1万元。

结束语

结合后续客户经理丁某向郑某发放贷款用于归还四户涉案贷款，张某经办的上述四户涉案贷款应该为郑某借名贷款。至于法院对张某定罪量刑的依据主要有两点，即未严格审查、制作虚假贷款资料。

其实，不管是法律定罪量刑还是银行内外部问责，都是依托于贷款资料及调查报告来评价银行员工是否履职到位。

贷款资料方面主要有两个方面：

一是未能识别明显虚假的资料；二是直接参与虚假贷款资料的制作。尤其是第二点，如果银行员工参与虚假贷款资料的制作，不但内部问责少不了，而且大概率已经触及了法律的底线，即构成违法发放贷款罪。

调查报告方面主要也是两方面：

一是调查报告披露信息完整性，是否未披露客户明显负面信息；二是调查报告披露信息完全虚假。