北京一女子，买了份重疾险，每年保费5000元，缴费期30年。半年后，女子确诊为甲状腺癌，她拿着医院的诊断证明，去保险公司理赔，保险公司却说，他们查出女子12年前患有精神疾病，可女子购买保险时并未告知保险公司，因此保险公司有权解除合同。最终，保险公司将5000元保费退还给女子，拒绝理赔。女子一怒之下将保险公司诉至法院！

（案例来源：海淀法院网）

刘梅娟这两天，不仅身体上遭受着病魔的璀璨，精神上也深受打击。

2021年9月，刘梅娟在和朋友打麻将时，听朋友说，她们院子上了年纪的人，都给自己买商业保险，算是一份双重保障。

于是在朋友的建议下，刘梅娟转头也给自己买了份重疾险，想着万一有个灾呀病呀的，至少在钱上，不给孩子们添麻烦。

然而，谁也没想到，两个月后，刘梅娟感到身体不适，去医院检查，疑似甲状腺肿瘤。

刘梅娟害怕极了，未来两个月里，她辗转约了两三个大医院，去复诊，确诊甲状腺肿瘤。

次年3月，刘梅娟被确诊为甲状腺癌。

深受病魔折磨的刘梅娟，很痛苦，女儿也跟着着急。

还好，刘梅娟给自己买了份重疾险，未雨绸缪了一次，至少在钱上，可以减轻一部分负担。

刘梅娟拿着诊断报告，和购买保险的电子合同，跑去保险公司理赔，结果很不顺利。

同年4月，刘梅娟接到保险公司的回复，保险公司说，刘梅娟做的是细胞病理学检查，不属于组织病理学检查，未达到条款约定给付条件为由，拒绝理赔。

刘梅娟多次和保险公司沟通，她认为保险公司就是不想理赔，到处找借口，刘梅娟不认可保险公司给的这个理由。

之后，保险公司又说，他们私下调查过，刘梅娟在2012年6月的时候，曾被某医院诊断为心脏植物神经功能紊乱，这种病属于精神类疾病，而精神类疾病，属于保险合同健康告知明确约定应当如实告知事项，而刘梅娟未能如实陈述自己的健康状况，保险公司有权解除合同。

随后，保险公司单方面解除了和刘梅娟的合同关系，并将5000元保费退还到刘梅娟的账户。

刘梅娟对保险公司的行为不认可，她根本没有听说过这种病，说自己也从未患有这种病，保险公司所说的，都是没有的事儿。

刘梅娟称自己并未违反健康告知原则，要求保险公司按照恶性肿瘤中的轻症，进行赔偿。

双方各执一词，未能达成意见统一，于是闹到了法院。

那么，从法律的角度，我们该如何认定此事？

1、首先，刘梅娟和保险公司签订的合同，真实有效，本案的争议点在于，保险公司给刘梅娟发去的解除保险合同通知，是否合法有效？刘梅娟是否存在违约行为？

《民法典》第577条规定：

当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

法院审理认为，投保人的健康状况，指的是投保人在投保时，以及近两年的健康状况。

而心脏植物神经紊乱的诊断，在12年前，所以，刘梅娟对次情况未如实告知，不构成违约。

2、保险公司单方面解除合同无效。

《保险法》第16条规定：

投保人有如实告知保险人自身情况的合同义务，对于投保人违反此规定的情形，赋予了保险人合同解除权。

但保险人的法定解除权，和约定解除权，均应当依法行驶。

刘梅娟植物精神紊乱的病情，是12年前的事儿了，又不是投保的当下，也不是近两年，所以保险公司拿十几年前的病情说事儿，有违法理。

3、最终法院判决，双方的保险合同继续举行，保险公司向刘梅娟支付保险赔偿金10万元。

法院审理过程中还提出，保险合同均为保险公司制定的格式条款，所以，保险公司有责任举行条款提示，说明义务，采取足已引起投保人注意的方式突出展示相应的免责条款。

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