如今，固定型3.0收益也离我们而去，在低利率时代，分红险将成为市场的主流。 💛什么是分红险（图2） 分红险是保底+分红的机制，也能给客户更稳健的下限和更高的预期同时可以降低保险公司的运营压力。目前（9月）保底是2.5，9月过后是2.0 💚分红险能到多少收益？ 按照目前9月未调整之前，分红险是按照2.5+X（分红）给予客户的 监管规定了每年要按照盈利的70%给客户，按照目前的演示收益表100%演示，也就是1.4%（（预期收益率-2.5%）x70%，也就是（4.5-2.5%）*70%）计算的。 所以演示收益往往会到3.8-3.9%。 ❗️❗️但是实际真的能到3.9吗，到不了，❗️❗️❗️ 所有的演示收益，都是失真的，不可信 一方面是因为最近投资收益下降，保险公司已经不能给予太高的收益回报了。 同时因为监管规定，按照监管要求，分红险目前在3.0—3.2%之间，个别好的保险公司可以再3.4-3.6%。 所以买分红险，重点要看这个X是多少，也就是保险公司的分红能力。 🧡分红险怎么挑（图3） 可以从以下几个维度去挑选保险公司 1.公司投资收益率 2.公司盈利 3.公司过往分红情况 4.是否有独立资管公司 🟢分红险怎么买（图3） 目前有这么几家保险公司通过申请，打破了监管约束， 五家保司分别是 中英人寿、中意人寿、陆家嘴国泰、恒安标准（已下架）和友邦人寿。 除了这几家公司之外，中邮也是非常推荐的产品。 但是分红险购买的时候，❗️尽量买多份❗️，因为不同保司在当年的分红是不确定的。 有可能今年A公司好，明年B公司好 所以上诉几家公司的产品，挑选两份即可，也不用纠结。 这几家都是被市场筛选过的。