近日，关于延迟退休的新闻如潮水，占据了各大媒体的头条，这个新方案对于公务员、国企以及事业单位的员工来说，影响似乎并不显著，他们依旧可以按照既有的轨迹前行，只是退休的时间点被轻轻地向后拨动了三五年。然而，对于民营企业的员工以及自由职业者而言，这个方案就显得有些不那么友好了。且不论他们能否坚持工作到六十多岁，单是最低缴费年限被调整为二十年这一点，就足以成为他们肩上的一副重担。 更令人关注的是，公务员养老金并轨的问题在此次方案中并未得到明确的提及，这无疑在公众心中埋下了不满的种子。有怨气是人之常情，但我们也必须认识到，延迟退休是全球范围内的一个大趋势，这一点无可争议。今天，关于推迟退休的讨论如此热烈，其实这早就是可以预见的事情，早在十年甚至更早之前，就已经有了这样的苗头。如今，只是通过人大常委的决定，将这一事实正式确定下来。 我国的退休金制度采用的是现收现付制，即当前工作的劳动者所缴纳的养老金，用于支付当前退休人员的养老金。只要我们翻看一下国家的人口结构图，就不难发现，在未来，随着最后一波人口出生潮（80后）的退休，我国的老龄化问题将会变得异常严峻，其严重程度甚至可能超过我们的邻国朝鲜和日本。看看现在的朝鲜和日本，七十岁的店员并不罕见，而我国未来很有可能也会面临这样的现状。 这是最悲观的一种情形，即未来养老金的缺口将变得巨大，而养老金的替代率也将变得极低。推迟退休年龄或许还不是最坏的情况，我们最怕的是养老金的购买力会严重不足。这并不是说没有养老金可领，而是说养老金可能无法覆盖我们的基本生活支出。当前，养老金缴费人数与领取人数的比例还维持在4、5比1左右，但等到80后领取养老金的时候，这个比例可能会下降到1以下。而养老金的替代率（首次领取养老金金额与退休前工资收入的比值）也可能从现在的0.7左右下跌到更低的数字，乐观估计能保持在0.5就不错了，很有可能会下跌到0.4或更低。延迟退休意味着领取退休金的时间被推迟，而缴纳养老金的时间则被延长，这样一来，养老金的资金池确实可以得到一定程度的缓解。 然而，随之而来的问题也不容忽视。延迟退休意味着一批岗位将被多占用几年，那么原本可以释放出来的岗位就无法释放了。50、60、70后腾出来的岗位无法顺利地交给80、90、00后的年轻人，这是其一。 再者，50、60、70后这代人手中掌握着大量的资产和社会资源，他们拿着高薪，又习惯于储蓄。随着M2（广义货币供应量）的不断增长，这些增长的资金大多数都流入了这代人的手中。然而，他们并没有太强的消费欲望。相比之下，80、90、00后的年轻人却有着强烈的消费欲望，但他们却缺乏上升通道和高收入，因此没有足够的资金去消费和购房。 那么，解决办法其实很简单。如果50、60、70后的经济条件允许，他们可以选择提前内退，只领取基本工资，早点享受退休生活，去旅游、去放松。这样一来，就可以为80、90、00后的年轻人腾出更多的工作岗位。年轻一代有了工作，就有了收入，就有了去购房、养娃、为爱好花钱消费的能力，这样才能真正地把内循环打开。#秋日生活打卡季#