房贷利率≈LPR五年期＋基准自由BP 所以我们房贷利率核心由两个要素构成： 1、LPR五年期（目前3.85%，每月20日会公布一次的。） 2、基准自由BP（目前加负30个基准BP，也就是加－0.3%） 当前利率3.55%=LPR3.85%－0.3% 当我们房贷利率办理好了后，基准自由BP是固定的，但是LPR是浮动的哈，我们房贷利率每年也可能伴随LPR调整而调整一次，一般以放款日或者每年1月1日LPR五年期取值，作为这一年利率调整参考依据。 比如2024年10月8日银行给您放款啦，那么10月8日就是您的放款日，以后每年到了10月8日利率都可能调整一次，今年利率3.55%≈LPR3.85%－0.3%，如果明年10月8日LPR五年期变为了3.65%，那么明年10月8日您的利率会调整为LPR3.65%－0.3%=3.35%，然后以后每年到了10月8日等会以这一天LPR五年期取值调整一次房贷利率。 但是在政策的干预下，存量房贷利率调整到和新增利率同等的利率，就是将存量房贷利率的基准BP降低，之前存量房贷利率加点高于负30个基准BP的统一调整到30个基准自由BP，今年10月份这次针对存量房贷利率就是降低的基准自由BP，加点调整后我们利率未来依然会伴随LPR五年期调整而调整。 举例：小王2022年4月份买了一套住宅，现在房贷利率≈LPR3.85%＋0%，今年10月月份小王享受了存量利率统一下调政策，调整后利率≈LPR3.85%－0.3%=3.55%，以后小王房贷利率基准BP加点就是负30基准自由BP啦，同时利率依然会伴随LPR五年期调整而调整，假如明年4月份LPR五年期调整为3.65%，那么明年4月份小王利率会调整为3.65%－0.3%=3.35%，以后每年4月份都可能调整一次。