央行引领商业银行下调个人住房贷款利率并优化定价机制！

9月29日，中国人民银行发布公告指导商业银行再次下调存量商业性个人住房贷款利率，并进一步完善个人住房贷款利率定价机制，值得注意的是，个人住房贷款利率也将迎来新的定价方式。

公告的核心内容包含两大关键变革：

一是自11月1日起，存量和新发放个人住房贷款均可由借贷双方自主协商重定价周期，选择按年、半年或季度重定价。

二是当存量房贷利率与新发放房贷利率出现一定差距后，借贷双方可适时通过变更合同等方式，自主协商调整贷款利率加点幅度，不需要等到再次批量调整。

本次调整后，存量房贷利率将与新发放房贷利率基本拉平。调整后，存量房贷利率原则上将降至不低于贷款市场报价利率（LPR）减30个基点，即“LPR-30BP”，且不再区分首套、二套房。

市场权威专家对此次调整进行了深入分析，指出从长期视角来看，重定价周期的长短对利率调整的影响趋于中性，但其灵活性却能在短期内迅速反映市场利率的波动，无论是上行还是下行，都能得到及时而准确的体现。

自人民银行发布降低存量个人住房贷款利率的通知以来，国有大型商业银行及多家股份制银行已迅速响应，纷纷公布了具体的操作细则，并计划在10月底前完成批量调整工作，以确保利率调整过程的稳妥与有序。这一系列举措无疑为借款人提供了坚实的保障，有效缓解了其对于利率调整的担忧。

业内权威分析指出，此番存量房贷利率的进一步下调，旨在平衡新旧贷款之间的利率差异，此举有望有效缓解提前还款潮所带来的压力，从而在一定程度上补偿银行因客户提前还贷而损失的利息收益。

此外，9月，央行降准0.5个百分点，相当于为银行提供了1万亿元的长期低成本资金，中期借贷便利（MLF）和公开市场操作利率下降也可以降低银行的资金成本。

专家们普遍预期，随着这一系列降息降准政策的持续发酵，存款利率亦将相应调整，进一步减轻银行在利息支出方面的压力。

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