“要全面落实强监管、严监管要求，推动出台保险业新“国十条”，严肃查处重大违法违规行为，营造公平公正的市场秩序……进一步严明工作纪律，全面强化“五大监管”，监管是长牙带刺、有棱有角的。”这些严监管的政策和要求时刻提醒保险机构，业务轰轰烈烈开展的时候，勿忘合规经营的重要性。

前三季度罚单数量、金额高人保财险被重罚超千万元

近日，2024前三季度金融监管总局及各地派出机构针对保险公司违法违规的罚单出炉，监管合计给出罚单2105张，总处罚金额达2.72亿元。显然，这较去年同期的1997张罚单和2.44亿元罚金，从数量和金额上均有所上升。这不仅显示出监管部门的处罚力度和决心，同时也显现出保险行业内部存在诸多合规问题亟待解决。

据统计，2024年前三季度，监管对包含52家财险公司、54家寿险公司在内的308个分支公司开具罚单。在受罚机构中，财险公司合计被处罚金1.5亿元左右，占比57%；寿险公司合计被罚约0.8亿元，占比31%，其他占比为保险中介和代理机构。值得注意的是，罚款总金额排在前面的，均为财险公司。财险公司俨然成为重灾区。

在财险业务方面，有着业务排头兵的人保财险在合规方面被处罚惨烈。人保财险官网披露，该公司接收到了《国家金融监督管理总局行政处罚决定书》，涉及19家分支机构，处罚总金额达1115万元，总公司承担430万元，处罚机构承担685万元。另据统计，2024前三季度，财险领域累计罚款金额高达1.64亿元，人保财险今年的罚款总额已突破4000万元，目前高居榜首。处罚细则中，违规行为有直接业务伪装成中介业务以套取手续费、招投标流程不规范、支农融资业务中捆绑销售保险产品、提供虚假的报告、报表、文件和资料、资产减值准备计提不足等。在人保财险官网信息披露重大事项中，也明显看出被处罚的事项众多。

3张顶格罚单亮相泰康人寿领1张、人保财险领2张

今年前三季度，顶格处罚现象频出，禁业、停业等处罚力度和频次在加大。据不完全统计，前三季度共有38名保险从业人员被禁业，10家保险机构主体被停止开展新业务，1家保险机构被吊销许可证。处罚原因多集中在虚假承保理赔、财务造假、欺骗投保人、诈骗侵占保险费、内部管理不到位等方面。

9月，金融监管局又出重锤，开出了3张顶格罚单，3位从业人员被禁止进入保险业，1位来自泰康人寿，2位来自人保财险。

终身禁业：时任泰康人寿滨海支公司个人保险代理人因为盗窃客户资金，犯盗窃罪，被判处禁止终身进入保险业。

禁业10年：时任人保财险黑水支公司副经理因为挪用保险费被判处禁止10年进入保险业。

禁业2年：时任人保财险滨州分公司理赔车险查勘定损员因利用职务便利非法收受他人财务，为他人谋取利益，被判处禁止2年进入保险业。

泰康人寿在本次处罚中，获得了终身禁业这一最严厉的顶格处罚。据不完全统计，截止目前泰康人寿今年已经累计被监管机构罚款金额超过800万元。从其官网披露的重大事项中，10条公告均为处罚信息。

毋庸置疑，合规经营是保险公司高质量发展的基石与底线，可以避免财务损失、监管处罚、声誉风险，同时还能确保公司长期稳定经营和可持续发展。作为头部险企，更需要发挥“领头雁”的表率作用，修炼内功，在全体系内营造“讲合规、重合规、守合规”的文化氛围，真正将合规意识内化于心、固化于制、外化于行，真正起到模范带头作用，为行业的长期发展贡献力量。