吴学安

近日，多家股份制银行、城商行及农商行等金融机构相继发布公告，宣布启动新一轮沉睡账户清理工作。此举旨在通过对个人长期未使用的银行账户进行集中清理，优化银行资源配置，提升金融服务质效。据悉，防范电信网络诈骗风险也是此次清理行动的重要驱动因素，长时间不活跃的账户可能成为非法资金的流动渠道。

伴随着金融行业不断发展，银行为用户提供了丰富的、多元的金融服务，人均持有银行卡的数量也不断增加，许多人名下持有多张银行卡。除了日常使用的两三张以外，很多没有被使用，这些账户逐渐被遗忘成为了“睡眠账户（卡）”。银行卡号和手机号码、身份证号码一样，都属于重要个人信息，如果保管不当，极易存在信息泄露的风险，自己也有可能成为被电信诈骗的对象。

当前，电信诈骗、跨境赌博等犯罪形势严峻，而这些犯罪活动的实施离不开账户环节。随着银行已经加大了开户审核的力度，不法分子在银行开立账户的难度加大，于是，就会把目光聚焦到“睡眠账户”上。一旦被不法分子利用，这些账户就有可能成为转移非法资金的工具，持卡人就可能在不知情的情况下卷入电信诈骗案件，间接参与违法犯罪。

长期不用的“睡眠”银行卡，除了可能给用户带来不必要的账户费用，还可能为买卖银行卡账户和电信诈骗埋下隐患。这些“睡眠账户”主要存在的风险是易被非法利用，成为电信诈骗等违法犯罪活动的工具。具体分为两种情形：一种是主动利用，即不法分子通过“养卡”等形式专门从事银行卡非法买卖交易；另一种则是被动利用，即个人用户闲置或丢失的银行卡被不法分子盯上。

随着打击金融犯罪的工作重点逐渐从事后惩治转移到事中监测，前置各项风险防范流程，银行账户、支付环节等逐步成为监管重点。此前，国家金融监督管理总局组织开展银行“沉睡账户”提醒提示专项工作。该项工作自2023年10月起，持续1年，由各银行机构对“沉睡账户”持有人进行提醒和通知。这意味着，你的“沉睡账户”即将被注销。

目前，在国内的监管机构要求下，各大商业银行正在执行着“断卡行动”以及“清理行动”。银行清理“睡眠账户”等异常账户，是积极响应“断卡行动”的具体表现，一方面可以提升机构自身的运营效率，另一方面有助于提升合规性，防范风险。就个人用户而言，要树立两类意识：一类是账户盘点意识，定期梳理个人名下账户及资产状况，养成查账记账的良好习惯；另一类则是风险管理意识，在密码设置、账户登录管理等方面加大保护措施，冗余账户及时注销，以减少被不法分子利用的风险。相信通过多管齐下，终将铲除利用“睡眠账户”进行金融诈骗的土壤。

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