Annuity年金，概念上来讲很简单，就是客人投一笔钱给年金公司，在约定的时间内定期收到付款作为回报。 一般有term annuity和lifetime annuity两种，term annuity就跟存定期很类似，这里着重讲的是lifetime annuity终生年金。 终生年金对于国人来说并不陌生，其实就是退休工资，一直领到老，每年按照一个标准数字会有所提高或者不变。唯一不同的是，澳洲这边需要你自己提前把一笔钱放到年金公司那边，这个“退休工资”是由年金公司发放。 虽然我的公司一直有做年金的financial planning这个业务，但是前几年接触很少，因为之前利率很低，导致年金回报率也显得很低，基本无人问津。但是这两年不一样了，利率上来了，大家开始觉得这个lock in一部分钱提供更多稳定性和保障的方式，也可以考虑了。 年金这些年也有了很多改革，对于很多人之前诟病的问题，或者一些误区，都有了一些不错的解答: 🌼如果我买了终生年金20万，预想我20年以后才去世，结果我没有能活够20年，那我本金不就亏了吗？ [种草R]现在很多年金都可以选择，在本人死后，让伴侣继续接受年金的收入；或者选择把剩下的没有领的钱，放到自己的遗产里面分配给继承人。 🌼如果我买了终生年金20万，但是买后第二年我就需要着急用钱，我是不是就拿不出来了？ [种草R]现在很多年金会有一个withdrawal value的选择，例如我最近一个客人买的终生年金，预计她的寿命是20年，那么前10年她可以随时把20万全部拿出来（当然收入也会停止）；后10年她可以拿一部分出来，越接近20年年限，能拿出的钱会变少。参考图2是一个更形象的表。 ❗❗注意以上这些feature虽然已经很普遍了，但是不代表所有年金产品都有，购买的时候一定要看清，或者咨询今年专业人士。 [种草R]最后贴一个选择题，觉得挺有代表性，讨论年金尤其是终生年金对于哪类人最relevant: A 才55岁而且还在工作，不需要那么快考虑 B 年纪比较大了，但是super里面的钱不算是太多，可以考虑用一部分super里面的钱买年金，增加一些稳定性。同时买年金可以获得一些centrelink的优惠，提早开始拿到政府的age pension C 有癌症剩下时间没有太多 D 有立马用一笔大钱的需要，难以拿出一大笔钱放年金里面。 在跟Challenger（澳洲最大的年金provider，这里不是广告）聊的时候，BDM说现在看到的情况是大多数购买的人都会选择放资产的10%到30%左右到年金里面，数额上来说大概是150k到200k左右（也就是说大多数购买者资产大概是700k到1m上下）。