近期，多家媒体报道中小银行持续在补降存款利率，又引发了市场的担忧情绪。早在年初市场就预期今年银行会降息，只是目前还没有看到新一轮的存款利率下降，一般是由国有银行领先下调。

上一波银行存款利率下降还是2023年12月下旬，由工商银行率先开启，目前新一轮降息还没有开始，作为国有银行的龙头老大，工商银行2024年6月最新利率是多少？如果20万元存工商银行，不同存款产品三年利息相差大吗？

虽然之前有介绍过工商银行2024年6月的存款最新利率，但在各存期中，储户更倾向于存中长期的存款产品。接下来就详细看一看工商银行三年期的存款利率利息情况。

1、定期存款

我们常说的银行定期存款，大多数是指其中的整存整取，也被老百姓称为“存死期”。而工商银行的定期存款分为普通版、升级版和专属存款，提供的定期存款品类还算比较丰富，在六大国有银行中算是做得非常不错的。

首先，普通版定期存款。工商银行的普通版定期存款是按照最新挂牌利率来计算利息的，六个存期的最新利率分别为：3个月1.15%、6个月1.35%、1年期1.45%、2年期1.65%、3年期1.95%、5年期2%。如果20万元存普通版定期存款，各存期的预期满期利息分别为3个月575元、6个月1350元、1年期2900元、2年期6600元、3年期11700元、5年期20000元；记住，存3年期的利息为11700元。

然后，升级版定期存款。它是在普通版的基础上进行利率上浮，是工商银行结合自身的特色、优势等情况，为优质客户提供的一类利率更高的存款产品，六个存期都设置了最高利率。2024年6月升级版定期存款最高利率分别为：3个月1.4%、6个月1.6%、1年期1.7%、2年期1.9%、3年期2.35%、5年期2.4%。本金20万元买升级版定期存款，各存期的预期满期利息分别为：3个月700元、6个月1600元、1年期3400元、2年期7600元、3年期14100元、5年期24000元。记住，存3年期的利息为14100元。

再者，工商银行专属存款。工商银行的专属存款是为特定客群推出的利息较高的特色存款产品。目前主要面向社保卡客户、宝贝成长客户、代发客户、县域客户和新市民客户这五类客群，不同客群提供的存款产品不同。但是各存期的利率直接按照升级版定期存款的最高利率来计算利息。

2、大额存单

除了定期存款之外，工商银行也为广大客户提供了大额存单产品。这是一类由银行发行的、金额较大的存款凭证，和普通定期存款不同的是，其起存门槛比较高，一般需要20万元起存。

自5月份开始，工商银行也停发了5年期的大额存单，目前提供的是1个月、3个月、6个月、1年期、2年期和3年期的产品，最新利率分别为1.5%、1.5%、1.7%、1.8%、1.9%、2.35%，起存金额都是20万元，按本金20万元计算，以上存期的预期满期利息分别为：1个月250元、3个月750元、6个月1700元、1年期3600元、2年期7600元、3年期14100元。不过，3年期的利息和升级版最高利息、专属存款的利息是一样的，并无优势。

由此可见，对于长期限的存款产品，如3年期，工商银行在存款利率上优势越来越小，反而是1年期及以下存期的大额存单产品利率更高。但是为了避免以后的存款利率下降，很多人还是愿意存3年期、5年期，以锁定现在更高的存款利率。

其实很多人还是不甘心的，辛辛苦苦赚的钱，攒了几十万存银行，利息越来越低。那么，我们普通老百姓除了把钱存银行，还有其他靠谱的存钱方式吗？以下为大家介绍两种。

1、银行活期理财产品

所谓银行活期理财，是参考了支付宝的余额宝、微信零钱通等活期理财产品，可以随时存入资金，每天收益看得见，并且随时可以支取的产品。其流动性和银行活期存款差不多，但收益比银行活期要高，甚至比银行定期存款要高。

其实这类产品本质上对接的是货币基金，属于低风险的理财产品，也就是说，它们是不保本不保息、收益是浮动的。根据余额宝产品库最新数据，七日年化收益率最高在2%左右。

2、债券基金

在工商银行的理财专区，大家会发现有中低风险的理财产品，通常为债券基金，一般是指专门投资于债券的基金，也就是投资范围在国债、金融债和企业债的范围，比货币基金风险高一点。

一般情况下，银行的理财产品按风险等级由低到高可以分为五个级别，分别是，R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型）。其中，活期理财产品的一般为R1级（谨慎型），债券基金一般为R2级（稳健型）、R3级（平衡型）。

最后提醒大家，如果手头有20万元，不必都放银行定期，只不过我们一定要做好风险评估测试，看自己属于什么类型的投资者，如果是保守型，最好只存银行存款，如果是稳健型，则可以考虑保本+低风险的理财组合。