个人养老金制度看似美好，但对中低收入者来说，实际用处不大。 政策虽允许每年存入12000元用于投资理财并享受税收优惠，但对于很多普通工薪族而言，这并不实惠。 中低收入人群本就处于个税起征点之下，几乎没有纳税义务，通过个人养老金计划避税的效果微乎其微。 对于年收入10万左右的人群，即使能享受到一些税收优惠，金额也相当有限。 更关键的是，大多数中低收入者缺乏理财知识和时间，盲目投资可能带来风险，甚至损失本金。 此外，个人养老金账户的资金流动性差，一旦存入必须等到退休才能取出，这对于急需用钱的人来说非常不便。 相比之下，银行存款更为灵活，随时可以取用。 所以，这项政策更适合高收入、高纳税人群。 中低收入者或许更需要简单直接的金融产品。 那么，您觉得个人养老金适合您吗？