转眼间，2024年只剩下最后不到2个月时间，你们今年的理财目标实现了吗？有网友表示，年初计划可以存到利率3%的存款产品，结果在下半年希望落空；之前的一笔定期存款10月底刚到期，资金现在还在活期里躺着，得赶紧找个安放的地方才行……

相信很多人都遇到了类似的困扰，今天咱们就一起来看一看2024年11月工商银行大额存单产品最新情况吧。

随着10月18日的新一轮存款利率调降，工商银行率先下调了人民币存款挂牌利率，而以挂牌利率为参照的其他类型的存款产品也随之下调，大额存单就是其中之一。

根据工商银行手机银行存款专区“大额存单”一栏的最新展示，其大额存单产品还不少，存期从1个月到3年期都有，到现在为止依然没有恢复5年期的大额存单产品。根据存期长短，工商银行大额存单最新利率情况如下：

短期限品种：

1个月和3个月：年利率都是1.15%，资金门槛20万元，这两个期限的利率一般情况下都是一样的水平。

6个月：年利率1.35%，资金门槛20万元。

1年期：年利率1.45%，资金门槛20万元、50万元，分了两档，面向的客户群体也不同，50万元的为高端客户。

中长期品种：

2年期：年利率1.45%，资金门槛20万元；随着存款利率不断下调，2年期和1年期的利率差距不断缩小，在第五轮利率下调的时候就已经调成一样了，没有利率差。

3年期：年利率1.9%，资金门槛分为20万元、100万元两档，其中100万元也是面向高端客户。

由此可见，1个月、3个月、6个月、1年期和2年期之间的利率差距都不大，一般就是10-20个基点的差别，但到了3年期，利率差还是较为明显，比2年期高了45个基点。

如果本金30万元买工商银行的大额存单，按以上利率计算利息，预期满期利息分别为：1个月287.5元、3个月862.5元、6个月2025元、1年期4350元、2年期8700元、3年期17100元。

不过，大家需要注意的是，工商银行的大额存单产品是比较抢手的，目前很多品种已经处于“售罄”状态。虽然利率已经创新低，但产品的额度供应其实也在下降，如果需要的话，可能得蹲点了。

现在手里有几十万闲钱的朋友不在少数，看到第四季度的投资市场正在显露“赚钱行情”，心态有些绷不住了，开始纠结该买大额存单继续享受安稳的低利息，还是转移到股票、基金市场区搏一搏更高的收益。

说到底，谁都不希望看着自己辛苦攒下来的钱不断贬值，总希望能尽可能多地赚取收益，像雪球一样越滚越大，但我们也不得不考虑其中存在的风险，毕竟本金30万元也不是一个小数。

当然，我们也没必要做“2选1”的决定，非得“有你没我”，而是可以进行资产配置。比如，将这30万元分成三份，第一份20万元存像工商银行这样大银行的大额存单，第二份5万元买中低风险的债券基金或者中高风险的指数基金，第三份5万元则用于买股票、主题基金等高风险产品。

如此，既可以保住大部分本金不遭遇亏钱的风险，而少部分的本金去搏取资本市场的风险收益，从而提高资金的整体收益水平。

但是，这样操作的关键前提是，我们必须具备相应的风险承受能力，比如适合投资风险等级在R3、R4的产品，能够接受部分本金亏钱的情况。