江苏南京，男子为了规避风险，购买了重疾险，每年缴纳1万元的保费。连续缴费三年后，男子确诊肺癌，面对高昂的治疗费用，他要求保险公司支付30万的保额，保险公司却振振有词：他三年前就患有肺部结节，不属于首次发病，不赔！面对保险公司的嘴脸，男子告上法庭，法院的判决令人拍手叫好！

看着手中的诊断结果，右肺下叶恶性肿瘤几个字让李浩的精神世界崩塌了，他最害怕的肺癌还是悄悄袭来，生命很可能要进入倒计时。

为了尽快治疗，李浩住进了医院，肺癌的治疗费用就像一个吞金兽，把他辛辛苦苦攒下的积蓄马上就要挥霍一空。

李浩记起来，三年前，他买过一份重疾险，保额30万，其中就有肺癌，有了这笔钱，他就能放心的治疗。

理赔的时候，保险公司有了新的说辞，给了李浩一盆凉水。

保险公司表示，李浩之前就患有肺部结节，因此他患上肺癌并不属于首次发病，保险公司还搬出合同，证明这是免责条款。

这到底是怎么回事呢？

2020年4月，李浩体检时就查出肺部结节，他有点担心，去了好几家医院复查，最后都排除了罹患肺癌，也是不幸中的万幸。

为了给自己一份保障，也为了能规避以后的风险，李浩去保险公司购买了重疾险，专门预防以后出现癌症等情况。

签合同的时候，李浩还仔细看了保障的范围，大多数癌症都能保障，每年需要缴纳1万元保费，保额30万。

确认了这些关键信息后，李浩就按期缴纳保险费用。

万万没想到，三年多后，2023年9月，李浩身体不舒服，去医院检查，竟然确诊了肺癌。

本以为这笔保险是他最后的保障，没想到，保险公司还暗藏玄机，来一句不是首次发病就免责，可他确实是第一次患癌症，怎么就不是首次发病了？

《民法典》第509条规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。

当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。

李浩也没别的要求，既然买了保险，那就是要防患未然的，现在他确诊了肺癌，那就请保险公司按照合同约定支付30万的保额。

他也不想患病，要是缴纳保费能平安无事，那当然是最好的，现在得了肺癌，只希望保险公司不要耍赖。

可谁知，保险公司就是一口咬定，不符合理赔要求，拒绝赔偿。

李浩没办法，闹上法庭，要求保险公司承担违约责任，继续履行合同，按照约定支付30万。

《民法典》第577条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

法庭上，李浩执意认定，他罹患肺癌，保险公司就应该赔偿，这是合同约定的。保险公司拒绝赔偿，已经属于违约，他不追究违约责任，至少承担继续履行的责任，把30万给他就行。

保险公司也认为，他们是按照合同办事，李浩之前有肺部结节，属于合同的免责条款，无需赔偿。

双方都认为他们是按照合同处理，那法院会如何认定呢？

法院审理认为，保险公司这是典型的格式条款，应该按照格式条款的规定来处理。

《民法典》第496条规定：提供格式条款的一方未履行提示或者说明义务，致使对方没有注意或者理解与其有重大利害关系的条款的，对方可以主张该条款不成为合同的内容。

首先，保险公司并没有明确提醒李浩，他的肺部结节属于肺癌，以后罹患肺癌不属于首次发病，这是没有尽到告知义务。

保险公司当初也是心怀鬼胎，就是为了以后不理赔，这样的做法违背了公平原则。

《民法典》第498条规定：对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。

从医院的诊断来看，当初的肺部结节并不一定导致肺癌，而且合同对首次发病也没有清晰的说明，出现这样的情况，应当作出不利于保险公司的解释。

最终法院支持了李浩的诉讼请求，要求保险公司限期理赔。

对于保险的坑，大家有哪些经理呢？欢迎留言讨论。

人物均为化名

案例来源：荔枝新闻—2025.1.13—买了3年万元重疾险患肺癌遭拒赔，投保前有结节遭重疾险拒赔合