少数银行业务徘徊不前的8个原因 银行，作为一种特殊的企业，是需要有专门的银行牌照才能经营的。 截至2024年6月末，全国共有传统意义上的银行3938家，主要分为政策性银行、大型商业银行、股份制银行、城商行、农商行、外资银行、民营银行及村镇银行等。 由于银行牌照的相对稀缺以及国家对存贷款利率的相对保护，多年来整个银行业经营不错，甚至工农中建四大行在“全球1000家大银行”排名中经常居于前四名。 但是，仍有少数银行业务徘徊不前，或者说业绩不佳。粗粗分析，主要有以下8个原因： 一是领导任人唯亲，平庸者纷纷上位。有一家股份制银行，连续两任董事长被抓，任人唯亲是他们共同的弊端。两任董事长合计任职十几年，老乡、老部下、老同学、亲戚纷纷找上门来，相关人员或者从外部调来提拔使用，或者在本单位提拔，可谓是鸡犬升天。弄得一家本来不错的银行，干部员工纷纷跑官，无心干业务，业绩一步步变得平庸。 二是领导带头搞钱，给银行带来大窟窿。另外一家股份制银行，连续两任董事长不仅生活腐化，私分公款，而且以贷谋私，给银行带来巨额损失，导致这家银行被迫重组，至今仍未上市。你图人家的好处，人家要的是你的贷款，贷款变成不良，领导也就往往暴露啦，一些被抓的银行董事长、行长多有此类问题。 三是领导平庸，单位形式主义盛行。平庸的领导喜欢开会，喜欢抓考勤，喜欢到处签约……而不喜欢或者不会真抓实干。于是，各种会议张灯结彩，各种文章妙笔生花，各种评比敲锣打鼓……而在季度、半年或年度的业务分析会上都是赞歌：绝对额增长慢了就说增长率，主要业务增长慢了就说增长快的小业务，总能鸡蛋里面跳出很多优点，自我陶醉，不关注、不解决任何影响发展的棘手问题。而各种形式主义的会议，耽误了大量业务人员的工作时间。 四是合规管理不到位，发生大的案件。比如某股份制银行前几年发生700多亿元的违规授信大案，损失巨大，至今净利润还未恢复到案发前水平。另外一家城商行，发生挪用20多亿元的大案，已经连续四年未出财务报表。 五是内外勾结，掏空银行。主要是一些民营企业入股银行成为大股东后，将银行变为大股东的提款机，掏空银行。包括“明天系”掏空包商银行、“德御系”给山西多家银行造成重大损失、“恒大集团”给某家城商行造成巨大损失等。 六是风险管理水平低，屡屡发生行业风险。银行从整体来说是经营风险的企业，不出风险是不可能的。但可以比较的是：风险管理水平高的银行也许出一些小的或者个体性的信用风险，而很少出行业性风险。而一些风险管理水平比较低的银行，每一次大的行业风险都不“走空”：信用卡、房地产、小微贷款、购买企业债、……各种暴雷每次都摊上，每次还都摊上不少。要知道，银行现在的净息差为1.5%%左右，就是说一笔不良贷款，需要几十笔相同金额的正常贷款收益来弥补。“暴雷”摊上多了，业绩肯定好不了。 七是分配不公平。一方面，平均主义、吃大锅饭盛行，不能体现多劳多得的原则，员工积极性受到打击；另一方面，按官分配，职位高的和职位低的差距过大，普通员工累死累活一年，可能到手不了十万块钱，而中层四、五十万轻松，分行领导更是百万也不稀奇。 八是产品、服务、品牌都没有亮点。银行作为企业而言，应该在产品、服务、品牌方面有自己的特色，比如前些年股份制银行中有“同业之王”、“对公之王”、“小微之王”、“零售之王”等等，现在还有哪家名副其实呢？一家银行的服务是否专业，科技水平如何，服务态度如何，市场上有没有叫得响的产品？理财好不好？个贷好不好？信用卡好不好？投行好不好？老年服务好不好？新市民服务好不好……一家银行如果没有亮点，其业务徘徊不前也就在所难免。 面对着金融“强监管”，面对着国家“减费让利”的要求，面对着同业竞争激烈，面对着“金融服务实体经济”，面对着“金融限薪”……大浪淘沙，一家银行如果要经营好，其实是很难的。
