谁能料到，深圳前海热门保障房安居项目山樾湾，

竟然卖不动！

依照前两年的惯例，只要这个项目开盘，

轮候库的 20 万人，必然会将这 4900 套的大盘抢购一空。

万万没料到，此次放出了 3746 套房源，仅仅售出了 25 套，

去化率仅有 0.67%。

房价究竟有多低呢？

旁边佳兆业的二手房 11～12 万/㎡，

它的开盘均价仅仅 4.26 万/㎡

相当于 4 - 5 折，

即便价格如此之低也无人问津，着实令人惊诧不已!

不仅如此，厦门、广州的保障房，也遭遇冷遇了！

保障房会遇冷，其实是必然的，原因主要有以下几点：

1、周边房价普遍下跌 30～50%，并且还在持续下跌中，

保障房低至市场评估价 4 - 5 折的价格优势，愈发微弱。

2、楼市处于下行期，即便价格再便宜，大家也只会观望，

毕竟，没有价格的最低、只有更低！

3、保障房的品质欠佳，位置偏僻并且配套设施差。

4、未来想要转手十分困难，不管是政府回购还是系统内转售，

都存在诸多不确定性，谁会接手你的盘？

5、买到实则亏到。期满若想转售，出售价格不得高于买进价格。

除了扣除建筑损耗之外，买家还得补缴一大笔各式各样的费用。

6、普遍存在限售期，资金被锁定 N 年，

N 年内不能转让、出租、抵押，无法实现变现。

在未来 10 年大通胀的环境之中，增值属性为 0，金融属性完全消失。

虽然在过去的很多年，大家一直在喊：

房住不炒，支持房住不炒，可真让其拿出几百万的真金白银，

去购置一堆升值空间为 0 的砖头，大家都不情愿。

毕竟钱一旦投入，招架不住通胀贬值的坑，只会大幅贬值。

随着美联储降息的日子愈发临近，国内货币放水再无顾虑，

大通胀和低利率将会是大势所趋。

说真的，有这笔买房的血汗钱，还不如存存银行定期，

买买低风险理财产品、买点保险，获取一些稳定的收益来抵御通胀更为妥当。

不过当下银行存款，利率实在是不忍直视。

想要长期依靠利息越来越艰难了。

这几年利率不断下降，3 年期存款利率仅有 1.75%了。

利率低是其一，其二，

不少银行都不再发行 3、5 年期大额存单了，

向来抢手的大额存单就愈发难以抢到了。

其次是银行理财。

21 年资管新规出台后，银行理财就不再保本保息了，

这两年客户经历了好几次亏损。

十几万一天才涨几块钱，亏的时候一天却几百块。

如此低的收益，却有着那么高的风险，

像极了渣男，还安慰大家：

损失只是暂时的。

买个银行理财，竟买出了股市的感觉。

盘点一圈后发现，内地已经没有更适宜的途径来安置这笔钱了。

很多客户选择了这两年来极为火爆的香港分红储蓄险。

为何呢？

主要是看中了它的这两个优点：

1）在长期持有的情况下，不会存在亏损的风险，

因为保证部分的利益，是明明白白写在合同里的。

2）长期持有保单，预期回报率能够达到复利 6%左右。

以 40 岁男性，每年交 10 万人民币，交 5 年为例:

香港某分红险与内地收益顶尖的分红险，

收益对比情况如下：

从保单的第 12 年起，香港的这款分红险开始反超并领先，

长远收益高达 6.77%！

本金翻了 44.8 倍！

越往后，两者预期现价的差值就越大：

保单 20 年，相差 34 万+

保单 30 年，相差 119 万+

保单 50 年，相差 761 万+

保单 60 年，相差 1833 万+

是不是很惊讶？！

本金越多，差距也会越大。

当然，在此过程中你也能够定期提取，毕竟羊毛出在羊身上嘛！

为何香港的分红储蓄险，能够获取如此高的利益呢？

由于香港保险资金，投资地域能够面向全球，投资渠道也丰富多样，

包含固定收益类资产、权益类资产等。

投资标的有银行存款、政府债券、企业债券、股票基金、股票市场、不动产等等。

这便是香港保险能够实现复利超 7%的缘由。

很多人会有所担忧：

香港保险的安全性！

实际上，与内地保险相同，香港保险同样具备“十大安全机制”！

甚至相较于内地，监管要求更为严苛。

例如内地偿付充足率的要求不低于 50%，

但香港保险的偿付充足率要求不得低于 150%；

香港保险行业迄今已有 180 多年，同样未曾有一家保险公司破产。

倘若破产或解散，必须做好清算工作。

保单持有人的权益，没有受到丝毫影响。

总而言之，香港保险不管是在收益方面，还是保障权益方面，

亦或是安全等级、保司经营历史以及投资能力方面，都表现得极为出色。