最近，银行存款利率又被推上“风口浪尖”，存款利息一降再降，但办法总比困难多。

如果到外地的银行网点去存钱，可以获得更高的利息，你会愿意跑一趟吗？

之前热议的“存款特种兵”又火起来了，国有银行和股份制银行这类全国性银行的存款利率长期垫底，而城商行、农商行、村镇银行的存款利率相对更高，不少人宁愿跨城、跨省去存钱，这到底值不值得呢？

全国性银行自7月25日起开启了第五轮存款利率调降，我们普通老百姓在常见的那些银行已经找不到利率3%的存款产品，连2.5%的利率都难。虽然钱存大银行可以让内心更安宁，但扛不过持续下降的存款利息，一旦发现靠谱的银行存款，还是难免会动心。

相比于国有行、股份行，中小银行虽然也在跟降存款利率，但整体而言利率还是更高，主要就是城商行、农商行、村镇银行。

1、城商行

我们国家有100多家城商行，2024年8月以后，不少城商行陆续调降了存款利率，5年期定期存款挂牌利率大多跌破2.0，不过仔细筛选的话，还是能找到部分利率超3%的5年定存产品。

据第一财经记者发现，在山东某地区有城商行的5年定期存款利率可以达到3.4%，需要注意的是，如果是当地开户只能存到2.5%的利率，需要异地开户才能享受3.4%的利率，这意味着储户要存更高利率得跨地区跑一趟。

如果50万本金存上面的银行，按3.4%利率计算利息，预期满期利息为85000元。国有银行同存期最高利率为2.2%，预期利息55000元，利息相差30000元。相当于普通人半年甚至一年的收入，怪不得有人会心动了。

2、农村银行

农商银行、村镇银行、农村信用社这类银行在我们国家银行中占比最大，有3000多家。近期，很多地方的农村银行也纷纷跟进存款利率调降，下调幅度还不小，3年期、5年期存款利率从3.0步入2.0时代。

不过，即便是利率下调了，这些农村银行的利率依然比国有银行高出不少，甚至有些村镇银行最高利率达到4%。

比如，广西上思农商银行8月7日公布最新利率，1年期年利率1.7%、2年期1.8%、3年期2.4%、5年期2.4%，在本轮利率下调中下调幅度比国有行大，四个存期分别下调30个基点、65个基点、75个基点、80个基点。同样50万元存这家银行，按5年期利率计算，预期满期利息为60000元。

文水润都村镇银行于8月9日执行最新利率，整存整取挂牌利率3年期2.75%、5年期3.25%；深圳坪山珠江村镇银行3年期2.85%、5年期2.9%；南宁武鸣漓江村镇银行3年期、5年期整存整取挂牌利率均为3.2%。

据第一财经，西南地区如四川、贵州、云南，还有海南等地区的村镇银行依然能找到5年定期存款高达4%的产品，3年期高达3.5%。按照本金50万元存5年期计算利息，预期满期利息高达100000元，比同存期国有行高45000元。

其实，根据媒体报道，在城商行、农村银行存利率3%-4%的存款产品，并不是容易的事情，一般需要跨地区异地开户存款，同一家银行在不同地区执行的利率会存在差异，这主要跟地区的市场利率自律定价机制、地区存款市场供求关系、银行不同分支机构差异化经营策略有关。

第一，储户开办异地银行卡必须去线下网点办理。据银行工作人员透露，异地开办的银行卡，银行只提供外地储户II类卡权限，需要绑定其他银行的I类卡才能进行资金存取。而且，外地人开卡后的非柜面交易会受到限制。

第二，需要注意异地存款的流动性风险。“存款特种兵”跨越几百公里、甚至上千公里去异地开卡存款，一般会存上10万以上，不少还选择50万封顶存，而这些银行一般是小银行，网点少，在储户所在地基本上没有分支机构，很难提供便捷的金融服务，万一遇到急用钱的情况，想取出来都麻烦。

第三，需要警惕异地小银行的经营风险。近年来，有关中小银行关闭的新闻时有出现，而外地人很难及时获取这些异地银行的最新情况，存在极大的信息不对称，比如银行的经营状况、资金情况、风控能力等等。虽说银行存款50万以内能获取赔付，但村镇银行这类小银行的风险概率更高，储户自己又不在当地，存个钱真的“心惊胆颤”，很可能影响自己的正常生活。

所以，这类“高利息”存款产品值不值得存，大家有必要自己掂量掂量，看是不是能够承受相关的风险，如果嫌麻烦、又怕担风险，可能就不适合了。