最近，一波又一波的经济利好扑面而来，特别国债发行、公积金贷款利率下调等等，不少年轻人可能还没见过这么大“阵仗”。

我一个好朋友看到个人公积金贷款利率下调的消息，有点心动，计划购置一套大面积的改善型住房，但又担心现在经济不景气、楼市不稳定，房价还可能下跌，陷入纠结之中。

和我聊完之后，她想着还是暂时搁置一下买房计划，买房并非当下的刚需，家庭房产目前有三套，只是不大满意面积、地段等，更希望将其中两套出售后再置换。那么，买房预算款20万一年左右用不到，得寻个安放之处，且保本是第一位。

好友是典型的保守型，这种情况下，把钱存四大银行的特色存款可能是更好的方案，比如工商银行。那么，5月工商银行的特色存款最新利率是多少？和普通定期相比，存20万的利息相差大不大？

所谓银行的色存款，就指银行为了吸引一些目标优质客户把钱存到银行，会推出更具特定优势、特定条件的存款产品。和我们平时了解的普通定期存款相比，特色存款会有一些额外的福利，以此来吸引更多的客户，比如更高的利率。

工商银行的特色存款就是我们打开 app 之后在存款专栏里看到的专属存款，其产品设置可以体现出工商银行目前所关注的客户群体。根据5月份的最新数据，工商银行的专属存款主要分为社保卡专属、儿童成长专属、代发专属、县域专属和新市民专属这五个类别，不同类别的专属存款设置了不同的存款产品，具体如下：

社保卡专属：包含一年期，三年期的存款产品，利率分别为1.7%、2.35%，起存金额分别为3000元和5000元；宝贝成长专属：同样提供了一年期和三年期的产品，起存金额都是2000元；代发专属提供了三个月、六个月、一年期、两年期和三年期的存款产品，前三个存期的起存金额都是3000元，后面两个存款产品为5000元起存；县域专属也同样提供了三个月到三年期的五个存期产品，前面三款都是1000元起存，后面两款为5000元起存；新市民专属则提供的是长期限存款产品，三年期和五年期，并且起存金额非常低，100元就可以存。

整体而言，工商银行的专属存款针对的客户群体不同，且设置了不同的起存金额，但是各存期对应的年利率是一样的，六个存期的年利率分别为：三个月1.4%、六个月1.6%、一年期1.7%、两年期1.9%、三年期2.35%、五年期2.4%。

如果手头有20万本金存到工商银行的专属存款产品上，六个存期的预期满期的利息分别为三个月利息700元、六个月利息1600元、一年期3400元、两年7600元、三年期14100元、五年期24000元。

和工商银行目前的定期存款挂牌利率相比，专属存款还是具备一定的利率优势的。五月工商银行定期存款挂牌利率六个存期分别为：三个月1.15%、六个月1.3%、一年期1.45%、两年期1.65%、三年期1.95%、五年期2%。同样存20万元，按照挂牌利率计算的利息分别为三个月利息575元、六个月利息1300元、一年期2900元、两年6600元、三年期11700元、五年期20000元。

考虑到上文中提到的朋友，按照她的资金规划，只适合存短期的存款产品，可以考虑工商银行的专属存款产品。如果本金达到20万元，也可以考虑工商银行的大额存单产品，现在的短期限大额存单产品利率优势比专属存款更高，一个月1.5%、三个月1.5%、六个月1.7%、一年期1.8%，本金20万可以赚到的利息分别为一个月250元、三个月750元、六个月1700元、一年期3600元。

不过，现在银行也在想办法引导资金转移到其他的理财方式上，大家都把钱存定期，银行表示“付息压力非常大”。那么，作为稳健型的投资者，还可以选择哪些理财方式呢？

1、储蓄国国债。国债是指由国家发行的债券，有国家信用做背书，安全等级非常高，是和银行定期存款相当的理财方式。目前三年期储蓄国债年利率2.36%、五年期2.50%，最新的30年期特别国债年利率为2.57%。

2、货币基金。这类基金主要是投资于短期的货币市场工具，比如短期国债、商业票据等等，属于低风险投资产品，流动性也比较好，像我们熟悉的余额宝、理财通等都属于货币基金，而且可以直接用于消费支付。

3、低风险银行理财产品。

这几年，银行的日子也不好过，在不断提升自身的投研能力，以期在财富管理市场上重获新生。不少银行推出了低风险的理财产品，比如，"固收+"理财产品就是以固定收益类资产为基础，加入一定比例的其他资产或策略，在控制风险的同时博取更高收益，结合了债券等固定收益类资产的稳定性和股票等权益类资产的高收益潜力。

以上内容仅供参考，如果承受不了一点风险，可以毫不犹豫直接存银行定期、买国债，没必要纠结；如果能承受一定风险，也就是能亏损一点本金，再考虑货币基金、银行理财产品。