在低利率时代，不仅仅是经济不景气给普通老百姓带来的生活、收入等方面的冲击，就连手头辛苦攒下来的血汗钱也面临贬值的风险。近来，不少存款人为了能够多赚一笔利息钱，不得不奔赴几百公里以外的异地开卡存款。

他们就是各种媒体报道中的“存款特种兵”，为什么他们存钱要这么拼？这背后有什么原因？他们真能捡到便宜吗？

如果手头只有几千几万的存款，根本不必这么费心费力，直接存一家利率较高的银行就可以了，因为以1万元本金为例，就算按年利率3%、5年期定期存款来计算利息，5年的预期满期利息也只有1500元，还不够跑异地的路费、住宿费等。

存款特种兵手中存款基本是20万起，以往偏爱存银行大额存单产品，因为这类存款的资金门槛高，至少20万起，而且利率比同期限定期存款最高利率还要高出不少。

特别是之前存的五年期大额存单产品，年利率在5%左右，现在存款到期就直接面对利率断崖式下降。银行存款利率经过五轮下降之后，5年期定期存款已经下调了95个基点，大额存单下调幅度更大。现在国有银行5年期大额存单产品已经停发了，而小银行的最高利率很少能找到3%的。

在现在低利率、资产荒的时代，只有少部分地方性银行推出了高利率存款产品，比如在当地只有常规的2.5%利率，去异地开户存钱才能享受4%的利率，这也就“存款特种兵”出现的原因。

但是即便跨区域存到了年利率4%的存款，但相比于之前的利率还是有较大差距。不少储户手头到期的几十万存款无处安放，2.0水平的存款利息实在难以“下咽”，手握几十万甚至上百万，每天看着资金“站岗”，钱生钱的效用减弱，心里能不慌吗？

我们算一算这批储户的前后利息差距，以本金50万元为例，5年期年利率分别5%、4%、2.5%，对应的利息分别为125000元、100000元、62500元，最大差距几乎“腰斩”，也就是打五折。

现在的银行存款利率低息时代可能还要维持很长一段时间，这也是为什么说存款人的苦日子还远没有结束。自2024年7月25日起，银行存款利率开启第五轮下调，存款利率全面进入1.0时代。以工商银行为例，五年期定期存款挂牌利率只有1.8%，下调20个基点。此外，还有其他几个原因：

1、存款利率下调之路依然在继续。据市场人士分析，美国降息大概率会在九月份开始，这也为我们国家降息提供了更大的空间。但也意味着银行存款在20万以上的存款人将面临更大的利息损失。很多人已经预见到了这样的局面，但是又没有相对较好的应对策略，目前采取的方式是多对比各家银行的存款利率约，然后选择利率更高的银行来存钱。

2、储蓄国债越来越难抢。除了银行存款产品可供大家选择，储蓄国债也成为个人投资者追捧的投资方式。因为抢购的人太多，基本上是很难抢到，但是谁也不想浪费每一次储蓄国债发行的机会，只要有，就会尽量去抢购。谁让储蓄国债是比银行存款更保险的储蓄方式呢？而且三年期和五年期的利率比同期限国有银行更高。

3、银行存款向银行理财转移。根据央行公布的最新数据，2024年7月份住户存款减少3300亿元，而下降的这部分存款去哪了呢？另据银行业理财登记托管中心公布的数据，2024年上半年银行理财存续规模同比增加1.7万亿左右，而且投资者数量也在同步增加。

可见，银行理财产品成为存款转移的方向之一，从2024年银行理理财市场的表现来看，不少网友反映上半年年化收益率达3%，虽然比不上之前的大额存单利率，但整体而言比银行存款利率要高。只不过银行理财最近波动较大，因为它的投资范围主要以固定收益类为主，比如国债、金融债、企业债等各种债券，但短期债券市场被热炒，也受到了央行的警告，导致银行理财产品近期接连出现单日亏损。

银行理财产品本质上是不同于银行存款的，在净值化时代到来之后，银行理财已经不再保本保收益，而是浮动收益，单日可能出现亏损的情况，这也是存款人所担心的。

虽然现在的存款市场环境大不如前，但是大家也不必过于焦虑，在低利率时代坦然接受现在的利率下降情况，依然要选择适合自己的存款方式，不要选择超过自己风险承受能力的投资方式。