每年交的养老金到底能拿到多少？你是否已经为退休做了规划？ 2025年，国家将全面推行个人养老金制度，很多人关心，个人养老金到底值不值得开？这个新政策到底对我们普通人有什么好处？

今天，我们就来聊聊这个背后隐藏的“真相”。

简单来说，个人养老金就是你自己存的钱，国家会给你税收优惠。每年，国家允许你往一个指定的账户里存入一部分钱，并且对这部分钱的存入给予税收减免。你存的钱可以用来投资理财、购买基金、或者买保险等，主要是让你能有更多的选择去为未来的退休生活做储备。

不过，别以为这笔钱可以随便取出来用。国家规定，个人养老金的资金在一定条件下才能提取，最主要的条件就是，必须在达到退休年龄之后才能领。也就是说，这笔钱是为未来准备的，你必须得“守住”这个账户才能得到收益。

个人养老金账户到底适不适合你开，关键看你的收入。年收入在9.6万元以上的朋友，开个人养老金账户可以享受国家的税收减免。举个例子，如果你年收入是30万，国家会直接给你减免2400元，相当于你存入账户的钱，自己就“白拿”了2400块。

那么收入较低的人开个人养老金账户有没有意义呢？

如果你年收入低于9.6万，税率很低，存入个人养老金账户的钱未必能带来多少实质性好处。根据数据分析，年收入低于96,000元的群体，如果开设个人养老金账户，缴纳的税费几乎没有优惠，所以不建议参与。

但如果年收入超过96,000元的人，开设账户会显著节省税费。比如年收入50万的人，通过个人养老金账户，可以省下3600元的税款，直接等于“白拿”3600元的优惠。 如果年收入更高，像年收入100万的人，可以“白拿”7800元，等于是每年免费获得了更多的储蓄资金。

操作其实很简单，像我和老婆已经开通了个人养老金账户，每年将12000元存入这个账户。你可以选择存银行定期、购买基金、投资理财，甚至买点商业养老保险。选择的产品多，风险和收益也不同。如果你不想冒险，可以选择低风险的国债或者定期存款；如果你能承受风险，也可以选择投资基金，赚得更多。

具体操作：你只需要在各大银行的APP中找到“个人养老金账户”，点击开通就行了。之后，你可以随时查看账户里的余额，甚至根据自己的需要调整投资产品。

这里的“真相”就来了，个人养老金账户里存的钱不能随便取。根据政策，只有在你达到法定退休年龄之后，才能开始提取这笔钱。如果你提前取钱，不仅可能要缴税，而且金额还会受到限制。比如说，65岁才可以取，这个时间对很多人来说可能会有点远。

但是，如果你不幸遭遇了重大疾病、出国定居，甚至丧失了劳动能力，这个账户中的钱也可以提前提取。这样设计的初衷，当然是希望大家能把这笔钱真正存起来，为未来的养老生活做准备。

你可能会想，为什么国家要大力推行个人养老金？这个背后的原因其实并不简单。大家都知道，社保养老金是靠现收现付的方式运作的，也就是说，现在上班的人交的钱，直接用来发给退休的人。

但是，随着人口老龄化加剧，未来的养老金发放压力会越来越大。根据预测，2025年，养老金将面临耗尽的风险，这意味着越来越多的年轻人将面临养老金不足的压力。为了应对这个问题，国家推行个人养老金制度，实际上是为了提前积累更多的养老金储备，减轻未来的负担。

例如，2023年，60-70年代出生的退休人员已经高达2500万，而80后、90后退休时的养老金领取人数预计将大幅下降，这让未来的养老金保障面临严峻考验。 因此，国家希望通过个人养老金制度，让每个人都能提前为自己的退休生活做准备。

如果你是中年人，想要为未来的退休生活提前做好规划，个人养老金账户无疑是一个不错的选择。

2025年全面推行个人养老金制度，不仅是国家的政策，也是我们每个人未来退休生活的重要保障。无论你是年轻人还是中老年人，现在都应该开始规划自己的养老金账户。别等到年老时才后悔，现在就开始行动，为自己积累更多的退休储备吧！