毫无疑问，代理人转型可谓是保险业本轮深度调整的重头核心。面对社会经济的发展、客户需求的变化、以及整个业态的演进，传统大组织团队模式逐渐解体，以高绩优、高素质为特征的营销“超级个体”已成为各主体探索高质量发展的主要方向。而这也必然对代理人经营能力提出更高的要求。

如何赋能代理人，帮助代理人实现向“超级个体”的转型？科技自然也被认为是关键的解题思路。特别是随着近年来生成式AI等技术取得明显突破进展，各家行业主体迅速投入到人工智能的应用探索之中，代理人经营也成为了AI+保险的主要落地领域。

不过，虽然一时间各类行业垂直大模型、销售机器人等营销赋能成果层出不穷，但大多仍聚焦于个别功能与环节，甚至还停留在演示层面，不仅难以解决长期困扰代理人的获客展业等难点，即便在产品筛选、推荐、回答客户问题等具体环节，也常常因为数据与算力等方面有限，无法在实际场景中有效帮助到代理人，更是难以谈及赋能与变革。

这种AI在代理人经营的应用现状，也让我国头部中介平台泛华控股认识到，只有真正具有高度专业的服务能力，精准识别、解决代理人痛点，覆盖经营各个环节的智能化服务工具，才能让AI重构起保险经营的价值链，成为代理人转型升级中可靠的“解决方案”。

基于这样的思考与理念，泛华联手互联网大厂百度，与百度智能云共同打造了保险营销服务AI智能体“度晓保”。依托泛华在保险经营形成的庞大知识数据经验，凝聚的产研能力和专家团队，以及百度在大模型领域全球领先的技术实力支持，使得自2024年7月初步上线两个多月以来，便得到了近万名代理人使用者的广泛好评。

这期间，保险代理人通过“度晓保”解决客户问题超9万条，为用户生成热点、获客文章7000余篇，加上17000多张营销海报及超7000条短视频脚本及营销文案，实现了与客户互动2.8万次、触客超6000次，极大提升了代理人获客展业的效率。还以准确、高质量的产品对比与生成产品导图功能，有效帮助代理人更好地为客户匹配需求，更加专注于价值服务，进一步成为保险客户的“超级顾问”。

2024年9月25日，在百度云智大会的智慧金融论坛上还特别举行了“度晓保”的发布仪式，这一AI智能体也将正式面向市场，走向更为广阔的空间、场景与从业人群。

成立至今26年，并已在美国纳斯达克上市多年，2008年就开启信息化转型的泛华，不但有着长期的保险经营经验，而且在科技数字化领域起步较早，使得这家头部中介对传统保险及代理人模式有着深刻的洞见，还清楚地认识到当前垂直领域生成式AI在具体应用场景中需要面对的种种细节与现实问题。

泛华控股集团首席数字官李军便表示，如今保险代理人从人海式的组织发展向高度专业经营转变已是大势所趋，并且在“报行合一”等政策推动下，持续提高产能、提升效能也是代理人与保险机构们当前一致的诉求，这也意味着，代理人不断提高生产力，成为经营服务能力更强、业绩水平更高的“超级个体”，既是转型的要求，也是时代的选择。

显而易见的是，随着消费者需求维度与层次的日益多元、丰富，对保险的认知不断充实，代理人获客难度也在水涨船高，IP化经营，打造个人公域、私域的内容触达等方式成为互联网时代增加代理人获客的重要途径。在代理人们面对新经营模式、学习掌握新经营技能的同时，保险客户更加个性化、差异化的要求，也在不断考验着代理人发掘客户真实需求，精准掌握各类产品条款特点的能力，加上大量日常化的服务与流程工序，都在让代理人感到越来越重的负担，甚至力不从心。

而在这个过程中，AI等技术的应用无疑将在分析需求、知识数据检索、自动化批量任务处理等方面有效减轻代理人的压力，尤其是在个性化经营与问答交互中，“大模型对于人和人的专业化沟通中有着天然的优势”。

不过泛华也看到，AI技术生成单一的应用在如今虽然并不算难，但要形成商业化模式、真正能成为“超级个体”的代理人解决方案，则必然要经历千难万阻。不只是要让AI掌握代理人完整的经营生态，更要准确找到这个过程中，AI最能帮助到代理人的环节领域，真正打通大模型赋能的“最后一公里”，让AI做AI擅长的事，而让代理人将更多精力投入到与客户建立信任、提供更具价值服务等领域之中。

要实现以上目标，除了强大的研发能力与大量的科技人力，显然也需要对保险业务、保险产品的充分积累与高度专业，而这也促成了泛华与知名互联网企业百度在这一领域的携手合作，推动了堪称是业内首个覆盖代理人所有场景的AI智能体解决方案“度晓保”的问世，与持续的更新迭代。

事实上，本身在人工智能方面极具实力与布局的百度也在积极拓展通用大模型到各个行业大模型的深入应用，其百度智能云也为垂直领域生成式AI的发展搭建起算力、模型、AI应用等方面的基础设施。

而泛华完整而丰富的保险生态、高效完善的运营体系、大量的数据经验积累、以及长期以来在保险科技创新方面的专注与优势，也使得双方在探索AI赋能代理人经营中不谋而合地“双向奔赴”，让“度晓保”得以全面对接代理人经营各个场景的同时，各项主要功能都高度聚焦于代理人在获客经营、客户管理服务等方面的痛点及关键环节中的操作支持。

基于文心旗舰、金融智金等系列人工智能技术，以及囊括100多家保险公司的重疾、医疗、年金、终身险等3万多种产品的数据积累，“度晓保”形成对于超400种病种、5000多项重疾条款、3万余类核保案例场景的保险知识数据谱系。

并且，通过大量的针对性训练以及与行业实际高度契合的专业性对齐、校正工作，使得“度晓保”得以不断消除AI应用中常见的歧义与“幻觉”，不仅对于行业知识与实际场景的准确性达到高度精准的水平，而且还能不断适应使用者的个性化风格与特点偏好，打造出AI智能问答、AI获客、产品脑图、内容营销、产品对比、客户管理、计划书及IP打造等8大核心功能，建立起“度晓保”高度垂直保险行业、全场景覆盖、技术中立信息透明的以客户为中心、优秀图文能力、社交获客及IP打造能力、AI化营销展业工具、数字化行为管理、功能强大的AI中台等8项核心优势。

一方面，在当前代理人向“超级个体”转型，陆续投入个人IP打造，增加线上触客、获客的过程中，“度晓保”在丰富而专业数据知识基础上，可以快速生成符合要求的科普文章、营销海报、自媒体文案话术及短视频脚本等IP经营相关内容，并能根据使用者的需求形成对个性化语言、设计风格与专业特点上的长期记忆，使代理人打造出自身差异化的IP，在市场与客户中快速建立兴趣与关注触点，帮助代理人拓展获客触点与转化机会；

另一方面，“度晓保”的“访客雷达”可以实时追踪用户访问行为、访问轨迹以及相关的数据信息，及时构建完整数据画像，不单能助力代理人洞察客户的焦虑与真实需求，促进潜在、意向客户的成交，还能通过对完整保险知识谱系的智能学习及AI对话能力，准确、快速、合规地解答有关产品特点、投保规则、理赔流程等涵盖代理人在客户经营管理中的各方面问题，并高效完成数万种产品的讲解、对比、推荐，形成完整的产品导图及计划书，大幅减轻代理人在客户管理中的压力，轻装投入到“超级个体”的转型升级之中。

应该来说，自互联网信息技术等在保险经营中大量应用以来，以科技化、数字化手段全面消除客户与保险机构的信息差，大量减少经营的中间环节，改变甚至颠覆保险行业的声音就不曾停息。而在本轮人工智能技术的突破式发展后，部分传统保险主体也高调投入AI大模型的研发之中，试图摇身一变成为科技企业，通过AI技术迅速完成转型突破。

不过，一直在保险科技有着领先优势的泛华这时候也清醒地认识到，大模型并不能解决所有的问题，而且在当前，无论是行业发展现状还是大模型的应用程度，都决定了代理人经营在行业中的长期地位与不可替代性，这也让AI技术必须考虑、适应代理人的经营习惯与诉求痛点，而不是让代理人去被动适应、掌握本身还在快速迭代中的AI工具。

同时，也如李军所认为，保险AI“不经由代理人的过程，也走不到客户的过程”。垂直领域生成式AI大模型所消除的信息差，释放出的经营效能，在很长的阶段中，仍然需要通过代理人传达给客户。在AI的有效赋能下，代理人才能更专注为客户提供更优质、更全面的服务，使客户需求精准匹配、进一步拉满保险消费者的体验感与获得感，并且通过AI的技术中立与信息透明下，全面打破整个保险经营中的信任壁垒，实现客户价值、代理人价值及保险机构价值的统一。

在这个意义上，服务好代理人，提升代理人的效率与质量，何尝不是“以客户为中心”的一种鲜明体现呢？

在“度晓保”上线的两个多月中，参与的代理人使用者平均每人每天使用5次，约2000名代理人选择开通付费功能，部分头部保险公司的人员也接触到“度晓保”，并以此进行展业经营，甚至还收到一些客户的使用反馈。这些都让泛华在更加坚定在保险AI智能体的探索之时，也看到了更广阔的发展前景。

作为一家兼具经营实力及科技创新能力的中介平台，泛华长期以来便已广泛的产业连接及开放合作闻名于行业，伴随着几年前“开放平台”战略的确立与推行，泛华的技术服务输出能力进一步增强，帮助众多合作机构乃至整个平台系统的经营效率不断提升。无论是自身合作连接、开放包容的基因，还是已然走向整个市场应用的“度晓保”，也必将影响到合作伙伴乃至广大市场主体。

结合“度晓保”的功能不断完善、强大，并通过代理人经营持续传递到客户端，还将增进保险公司对自身客户的服务供给与维护，那届时，一个同时具备个人代理人的数字化工作平台、保险客户服务选购场景、众多行业主体及服务供应商协作联动网络的综合性智能保险生态，或许会是一种值得整个行业畅想的未来。

当然，比想象空间更重要，也更宝贵，正是这将想象带入现实中的每一次尝试、每一个脚步。