工资卡转账限额被降到500元,是被银行“误伤”了吗?

借借娇俏 2024-07-18 08:53:18

最近几年来,银行实行的非柜面交易转账限额给许多客户带来了很大的不便。许多客户反映说,转账限额过低已经不能满足生活消费支出和经营周转需要。

一般来说,银行会根据客户账户的日常资金余额和日常转账金额,限定一个较为合理的转账限额。所以对于工资卡账户来说,它的转账限额,不管怎么样,应该都会在5000元上下,因为月工资的发放金额5000元并不高。

但这次登上微博热搜的“工资卡转账限额被降到500元”的新闻,的确让许多人吃惊了。2024年5月末,上海的苏先生在没有得到事先通知的情况下,工资卡每日转账限额被下调到500元。苏先生打电话给网点,工作人员解释说,为了保证客户银行卡内的资金安全和反诈骗的需要。如果想要恢复额度只能到营业网点去办理。

我想,苏先生是被银行调低转账限额“误伤”了。许多银行对于转账限额往往采取“一刀切”的做法,对于转账不频繁、日常转账金额不高或是银行存款余额较低的账户,给予较低的转账限额。许多银行在“一刀切”当中,给予绝大多数的个人结算账户初始转账限额低至2000元,有的会稍高一点,例如5000元。

一、银行对于新旧账户的转账限额政策

绝大多数的银行,对于新开立的账户,给予的非柜面交易转账限额很低,并规定3个月之后才能调整转账限额。有的银行甚至对新开立的账户不提供非柜面转账业务,也就是说,非柜面转账限额为零。所以,对于新开立的个人结算账户,转账限额过低是普遍现象。

对于非新开立的账户(存量账户),银行将会结合客户的账户使用情况,动态调整存量账户非柜面渠道的转账限额。这种动态调整,各家银行的政策不一,但基本都对6个月以上未发生业务的账户给予调低转账限额。

二、转账限额所包括的非柜面业务范围

需要提请注意的是,银行所谓的“转账限额”所包括的非柜面业务不单单是手机银行的转账,包括但不限于网上银行转账、手机银行转账、第三方支付平台(网上)支付,POS消费、ATM等自助设备转账及取现交易等。总之,不在柜面办理的银行账户主动交易业务发生的金额,都会被纳入“转账限额”之列。

例如,当你在购物时,刷微信(通过与微信绑定的借记卡)支付了一笔1500元的款项。如果你的单日转账限额是5000元,那么,你在手机银行或是网上银行转账5000元并不再成功,因为你单日5000元的转账限额已经被微信支付占用了1500元,只剩下3500元的转账限额了。

同样的,你今天在自动存取款机取现了5000元。如果你的单日转账限额是8000元,那么,你通过其他方式发生的非柜面交易,其共支出的金额就不能超过3000元了。

三、对于转账限额需要了解的3个问题

在客户看来,银行对于转账限额的设置毫无道理,认为拿万分之一的诈骗概率来限制所有客户的合法取款自由,是极为不妥的。但在银行看来,对客户的个人结算账户限制转账限额,是有依据和道理的。银行这么做的目的是为了加强个人结算账户管理,防范电信诈骗风险,确保客户资金安全,以及适应反洗钱工作的需要。

关于转账限额,你还需要了解如下3个问题:

(一)银行根据什么来设置转账限额

银行对客户的个人结算账户的转账交易进行限额,一般根据如下2个因素:一是平常账户中的存款数额;二是平常转账交易的金额。具体来说,对于近一年存款日均余额较低的个人结算账户,银行会根据个人账户的历史交易峰值(即转账的最高金额)设置一个非柜面转账限额。

(二)如何提高转账限额

根据对银行对转账限额设置的因素,要想提高银行卡的转账限额,平常就要多转账,或是找一些钱存入账户里。你或许会觉得这样做很可笑,但事实上就要这样做。

另外,如果你很迫切需要提高转账金额,可以携带身份证和银行卡,亲自到银行柜台办理转账限额提高事宜,银行还可能会要求你提供工作收入证明等材料。银行并不完全根据客户的要求来设置转账限额,而是会按相关规定来办理。例如,对客户的情况进行评分,根据分值结果给予相应的转账限额。分值高的,转账限额就高;分值低的,对不起,给点意思,安慰你一下。

还有一种特殊的途径可以提高转账限额,那就是向银行申请一笔贷款,将需要调高转账限额的个人结算账户作为贷款资金的入账账户,这样银行就会根据贷款的最高金额,给你调高转账限额。例如,你的贷款额度是30万元,那么银行就会将你单笔和单日的转账限额提高至30万元,方便你支用贷款。同时,银行还会根据贷款客户,给你限定一个年度的转账限额,例如假设你一年内支用和还款5趟(5个来回),那么银行给你全年的转账限额就是300万元。当然,为了节省贷款利息,你可申请授信贷款,只要有一个授信额度,并不一定要支用贷款,银行照样会为了调高转账限额。

(三)需要特别说明的三个事项

1.对于平常几乎没有余额、也几乎不动户的银行卡,突然做转账激活账户是要讲究技巧的,不要乱转,否则银行会挂电话给你核实情况,甚至会突然作你的账户作为风险账户,加以管控。

2.转账限额只对转出金额进行限制,转入金额不受限制。别人转账给你,转多少钱都可以入账。正是这个原因,才有网友说:“现在是大额存进去,小额取出来。”

3.每家银行的转账限额不一样。A银行给你5万的转账限额,B银行可能只给你5000元,甚至更低。而且,转账限额有标准化限额和个性化限额之分,当标准化转账限额不能满足需求时,可到银行网点柜台申请个性化限额,个性化转账限额会比标准化转账限额高出许多。

最后,需要特别说明的是,如果偶尔要进行大额转账,但手机的转账限额又被限制了,可以到银行网点柜面办理,柜面转账不设限额,转多少都可以,但要收取跨行转账费用。

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