文/曦一

编辑/渔夫

来源/万点研究

信银行又双叒叕被罚了。

近日，国家金融监督管理总局重庆监管局发布行政处罚信息公开表，其中中信银行股份有限公司重庆分行因贷款“三查”严重不尽职被罚款50万元。

万点研究初步统计，截至2024年12月26日，中信银行及有关人士在2024年下半年，被国家金融监督管理总局及下属单位的处罚次数（以公布日期计），超过50次。

行政处罚摘要，数据来源：国家金融监督管理总局

另外2024年下半年，中信银行有关人士还上了中纪委的官网。比如，中信银行资产管理业务中心原副总裁（一级部总经理级）罗金辉涉嫌严重职务违法，接受中央纪委国家监委驻中信集团纪检监察组和贵州省六盘水市监委监察调查。

被调查摘要，数据来源：中纪委官网

业绩方面，中信银行2024年前三季度归母净利润仅同比增长0.76%，而2021年至2023年同期增速分别为13.1%、12.81%、9.19%。并且因为会计师事务所，截至2024年12月26日，中信银行400亿元的再融资计划仍处于中止状态。

时光荏苒，中信银行2023年12月1日的“2.25亿元罚没”仍在脑海。彼时，国家金融监督管理总局行政处罚信息公开表显示，中信银行涉56项主要违法违规事实，涉及贷款、票据、存款、理财、信用卡管理等多种业务。中信银行总行被罚1.52亿元、没收违法所得462.59万元，分支机构被罚6770万元；罚没合计2.25亿元。

中信银行在2023年年报中表示，中信银行从严落实监管政策和要求，锚定“风险为本、合规并重”管理转型目标，持续完善合规风险治理机制和管理流程。开展监管政策执行、屡查屡犯典型问题等重点领域风险集成整治，进一步夯实合规经营基础。

不过，中信银行今年有关的处罚仍有不少。具体来看2024年12月公布的处罚：

1、重庆金融监管局对中信银行股份有限公司重庆分行罚款50万元，对时任中信银行股份有限公司重庆分行授信审批部总经理助理朱四周警告。主要违法违规事实为贷款“三查”严重不尽职。

2、上海金融监管局对中信银行股份有限公司上海北外滩支行罚款20万元。主要违法违规事实为贷款管理严重违反审慎经营规则。

3、咸阳金融监管分局对中信银行股份有限公司咸阳分行罚款22万元，对时任中信银行股份有限公司咸阳分行零售市场经理解振琳警告。主要违法违规事实为贷后管理不到位。

4、河南金融监管局对中信银行股份有限公司郑州分行罚款60万元。主要违法违规行为是银承业务贸易背景不真实，部分贴现资金回流出票人；个人贷款资金违规流入禁止性领域。

行政处罚摘要，数据来源：国家金融监督管理总局

5、河南金融监管局对时任中信银行郑州分行分行战略客户经营部战客三部副总经理（主持工作）杨浩杰警告。主要违法违规行为是银承业务贸易背景不真实，部分贴现资金回流出票人问题。

6、河南金融监管局对中信银行股份有限公司郑州北龙湖支行罚款50万元，对时任中信银行郑州北龙湖支行主办客户经理刘志亮警告。主要违法违规行为是贷前调查不尽职，对资料审核不严。

7、河南金融监管局对中信银行股份有限公司郑州九如路支行罚款90万元，对时任中信银行郑州九如路支行副行长郝靖波警告。主要违法违规行为是银承贴现资金回流出票人；流动资金贷款被挪用于归还他行贷款；信用证议付资金回流开证人。

8、河南金融监管局对中信银行股份有限公司郑州祥盛街支行罚款30万元，对中信银行股份有限公司郑州祥盛街支行吴超警告。主要违法违规行为是贷前调查不尽职，对资料审核不严。

9、河南金融监管局对中信银行股份有限公司郑州经三路支行罚款40万元，对时任中信银行郑州经三路支行副行长王章全警告。主要违法违规行为是放款审核及贷后管理不到位，贷款资金被挪用至关联企业。

10、河南金融监管局对中信银行股份有限公司郑州福元路支行罚款50万元，对时任中信银行郑州福元路支行行长助理苏继辉警告。主要违法违规行为是贷款“三查”不严，流动资金贷款被挪用。

11、河南金融监管局对中信银行股份有限公司郑州红专路支行罚款90万元，对时任中信银行郑州红专路支行副行长张浩翔警告并罚款5万元。主要违法违规行为是贷款“三查”不严，流动资金贷款被挪用；流动资金贷款被挪用于归还他行贷款。

12、河南金融监管局对中信银行股份有限公司郑州航空港区支行罚款50万元，对时任中信银行郑州航空港区支行副行长邱志彬警告。主要违法违规行为是固定资产贷款资金被挪用至关联企业。

13、河南金融监管局对中信银行股份有限公司中牟支行罚款120万元，对时任中信银行中牟支行副行长刘文峰警告并罚款5万元。主要违法违规行为是流动资金贷款实际被第三方使用。

行政处罚摘要，数据来源：国家金融监督管理总局

另外，2024年下半年，中国人民银行也有对中信银行及有关人士的处罚。

比如，中国人民银行四川省分行在2024年8月30日对中信银行股份有限公司成都分行罚款74.4万元。违法行为类型包括，1.违反账户管理规定;2.违反反假货币业务管理规定;3.违反人民币流通管理规定;4.违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；5.违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定;6.未按规定履行客户身份识别义务；7.未按规定报送可疑交易报告；8.违反金融消费权益保护管理规定。

因未按规定履行客户身份识别义务，对中信银行股份有限公司成都分行违法行为负有直接责任，时任中信银行股份有限公司成都分行行长助理葛某、时任中信银行股份有限公司成都分行零售银行部总经理肖某炘合计被罚5万元。

行政处罚摘要，数据来源：中国人民银行官网

中信银行在2023年上了中纪委的官网，其中中信银行原行长孙德顺可能是最出名的一个。

2023年11月10日，山东省济南市中级人民法院公开宣判中信银行原行长孙德顺受贿一案，以受贿罪判处被告人孙德顺死刑，缓期二年执行，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。经审理查明：2003年至2019年，被告人孙德顺先后利用担任工商银行北京市分行副行长，交通银行北京市分行行长，中信银行副行长、行长等职务上的便利，为有关企业在获取贷款等事项上提供帮助，非法收受财物折合人民币9.795亿余元。

孙德顺摘要，数据来源：中纪委官网

2024年，中信银行也上了中纪委的官网。比如，中纪委2024年9月的公告显示，“中信银行资产管理业务中心原副总裁（一级部总经理级）罗金辉涉嫌严重职务违法，目前正在接受中央纪委国家监委驻中信集团纪检监察组和贵州省六盘水市监委监察调查。”

罗金辉摘要，数据来源：中纪委官网

从业绩来看，2024年前三季度，中信银行营业收入尽管扭转了去年下滑的颓势，但其归母净利润的增长微乎其微。并且，中信银行年化平均总资产回报率、年化加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的年化加权平均净资产收益率等均有所下降，分别下降0.03个百分点、1.16个百分点、1.14个百分点。

业绩摘要，数据来源：三季报

具体来看，中信银行2024年前三季度营业收入为1622.1亿元，同比增长3.83%。这个数据相较2023年前三季度营业收入同比下降2.6%，有所好转。但中信银行2024年前三季度归母净利润为518.26亿元，仅同比增长0.76%，而2021年至2023年同期增速分别为13.1%、12.81%、9.19%，为近几年来最差成绩。

从利润表来看，主要原因之一为，中信银行2024年前三季度业务及管理费为467.02亿元，相较2023年同期的430.33亿元，多了36.69亿元。尽管由于三季报比较粗略，但通过中信银行2024年半年报可知一二。

中信银行2024年上半年业务及管理费为297.95亿元，同比多了17.38亿元。其中员工成本的社会保险费、职工福利费、住房公积金、工会经费和职工教育经费、离职后福利 - 设定提存计划，以及物业及设备支出的固定资产折旧费、摊销费，和其他一般营运及管理费用等均有不同幅度的增长。

中信银行2024年上半年业务及管理费，数据来源：半年报

另外，中信银行员工人数波动较大，东方财富显示，2022年年末为61103人、2023年6月30日为57278人、2023年年末为66891人、2024年6月30日为63821人。

值得一提的，上交所官网显示，上交所在2023年3月受理了中信银行400亿元的再融资项目。但截至2024年12月26日，中信银行再融资项目处于中止状态，尚未通过。中止原因是，中信银行2024年10月提出需要更换申报会计师。

中信银行再融资项目此前的会计师事务所为普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）（下称“普华永道中天”），签字会计师为叶少宽、朱宇、李燕。

从信息来看，2024年9月，财政部给予普华永道中天警告、暂停经营业务6个月、撤销普华永道中天广州分所的行政处罚，并罚没1.16亿元；证监会对普华永道中天处以责令改正，并罚没3.25亿元。

据财政部公告，经查，普华永道中天及其广州分所在恒大地产2018年至2020年财务报表审计过程中，明知恒大地产财务报表存在重大错报而不予指明，发表不恰当的审计意见，出具虚假审计报告。

再融资项目摘要，数据来源：上交所官网