对于从事银行信贷的人员而言，风险合规与业绩是同样重要的，两者都要重视，同时在日常工作中也要懂得风险合规的底线，有些业务做了可能只是违规，有些业务做了那就不是违规这么简单，可能是违法。

刘某作为一名农商银行基层支行客户经理，1982年6月19日出生。

2017年8月至9月，向崔某等三人发放贷款3笔、金额80万元，贷款实际使用人为王某，对此，刘某在贷款发放前就已经知晓。

上述三笔贷款到期后，王某无法归还贷款。为了掩盖上述不良贷款，刘某做了一个愚蠢到极的操作，立马将上述违规贷款转变为违法贷款，即贷款问题性质从借名贷款转变为冒名贷款。

2019年3月25日，明知王某冒用杨某的名义，虚构贷款用途、使用伪造的贷款资料申请贷款80万元，刘某审核同意后，上述贷款发放后用于归还2017年崔某等三人的贷款。截至案发，，造成银行直接损失74.37万元。

最后法院判决：刘某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金1万元

结束语

结合刘某于2022年6月17日在外地被抓获，基本上可以推测上述案发原因：杨某贷款逾期后，涉案银行起诉至法院，结果发现杨某贷款为冒名贷款，即贷款手续是在杨某不知晓的情况下办理的，这样法院肯定以涉嫌违法将上述贷款移交给公安机关处理。

借名贷款在有些农商行还是比较普遍的，如果金额不是很大，如本案贷款金额都没有超过80万元，司法机关一般不会立案定罪的。但是一旦转为冒名贷款，那司法机关肯定立案定罪，这是毫无疑问的。

在笔者看来，刘某完全可以将第一次违规贷款告知领导，然后向王某发放一笔80万重组贷款，用于归还三笔借名贷款。对于刘某而言，这样操作最多也就是接受银行内部的问责，不会有最后法院定罪判刑，留下人生污点，工作也因此丢掉。但凡刘某知道一点风险合规尝试，也不应该做出这等愚蠢操作。