老是听说职工养老的退休金会比居民养老的退休金要高，实际高多少也不知道，两者的成本差距是多少也不知道，由于公司缴纳的养老大部分是公司承担费用，所以小编就以个人缴纳全部费用，缴纳15年的灵活就业养老和居民养老来做对比，看看两者的成本和退休金差距有多大？

灵活就业人员参保：灵活就业人员参加职工养老，缴费比例为 20%（12% 计入统筹账户，8% 计入个人账户），所有费用都由个人承担。按 5000 元为缴费基数，每月需缴纳 5000 * 20% = 1000 元，一年就是 1000 * 12 = 12000 元，15 年的总缴费金额为 12000 * 15 = 180000 元。

居民养老：居民养老保险按年缴费，缴费档次从几百到几千元不等，各地有所不同。以长沙为例是300-6000元不等，如果选择的 300 元 / 年档次，缴纳 15 年，总费用为 300 * 15 = 4500 元；若选择较高的 6000 元 / 年档次，15 年的总缴费为 6000 * 15 = 90000 元。

灵活就业养老：

灵活就业养老金=基础养老金+个人养老金，假设退休是上年度社会平均工资是8000，个人平均缴费指数为0.6（若一直按60%进行缴纳，缴费指数通常接近 0.6），基础养老金=

8000 * (1 + 0.6)÷2 * 15 * 1% = 960 元。按照上面5000的缴费基数来计算，缴纳15年，个人账户累计储存额为 72000 元（此金额根据个人缴费基数和缴费年限有所不同），那么个人账户养老金 = 72000÷139 ≈ 517.99 元。所以，灵活就业退休后每月养老金大概为 960 + 517.99= 1477.99 元。

居民养老

居民养老退休金=基础养老金+个人养老金，基础养老金部分：基础养老金因各地政策和经济发展水平差异而有所不同。当然经济越发达的地方基础养老金就越高，经济越不好的地方基础养老金就越低，以长沙为例基础养老金是276元。

个人账户养老金部分：同样按照前面居民养老每年缴费 6000 元的例子，政府可能会给予一定的补贴，假设每年补贴 100 元，那么 15 年个人缴费总额为90000 元，政府补贴总额为 100 * 15 = 1500 元，个人账户累计储存额为 90000 + 1500 = 91500 元。个人账户养老金 = 91500÷139 ≈ 658.27 元。所以，居民养老保险退休后每月养老金大概为 276 +658.27 =934.27元。

灵活就业养老

回本时间=180000÷1477.99≈122个月，大概需要10年左右回本，如果是60岁办理退休的话，70岁开始活的每一个天都是挣的。

居民养老

回本时间=90000÷934.27≈97个月，大约需要8年左右才能回本，如果是60岁办理的退休的话，68岁开始活的每一天都是挣的。

总结：由此可见，同样的缴费年限，灵活就业养老最低缴费档次费用比居民养老最高缴费档次要高很多，退休之后拿的退休金也高了很多，回本的时间会比居民养老的要长，上面计算未涉及个人账户利息和别的因素，仅供大家参考。