【增额终身寿险】和【年金险】都属于理财险，很多人不明白应该怎么选？

很多保险自媒体把增额终身寿写成了一个“万能”产品，既能理财，又能养老。

从收益上看，增额终身寿确实有吸引力，但增额终身寿提供的是一笔“现金”，而不是“现金流”。

很多人会说，不对啊，增额终身寿有个减保功能，也可以通过每年减保的方式获得持续的现金流啊！

不一样的，养老年金提供的是终身现金流，活到老、领到老。增额终身寿的减保是“越减本金越少”，如果足够长寿的话，单凭增额终身寿的减保，是领不到老的。

我们就拿【海保鑫玺越终身寿险】和【大富翁3.0年金险】做个比较。

35岁的男性，同样趸交100万，60岁退休那年，海保鑫玺越的现金价值是2024000元，

大富翁3.0的现金价值是1594400元+当年领取的111000元，总共1705400元。

相差了30多万。

从单一时间节点来看，【大富翁3.0年金】的收益比【海保鑫玺越】少很多。

别急，我们再来看领取，大富翁3.0养老年金可以从60岁开始每年领11万1千元，一直领到终身，领到90岁、95岁、100岁，都是一样的现金流。

而通过“减保”来获得“养老金”的海保鑫玺越，从60岁开始每年减保11万1千元后，现金价值只能维持到85周岁，之后就“枯竭”了。

这样解释，你就明白“增额终身寿”与“养老年金”的区别了吧？！

都是储蓄型保险，一个用来储备现金，一个用来获得终身现金流，各司其职，没有谁高谁低，关键看你的需求。

你如果是想将来在某个时间点保证支取一笔现金用，比如：存钱给孩子出国、婚嫁、创业。。。那你就买海保鑫玺越终身寿险。

你如果是明确的想存养老年金，保证退休后每月能多领一块养老金来补充社保养老金的不足，那一定选大富翁3.0这样的专业年金，才能对抗你的“长寿风险”。