昨天一大早，股市就掀起了一场血雨腥风，

A股全线涨停，恒生指数跳水，跌到9.41%收盘，看得人胆战心惊。

而这两天，香港各大保险公司十月份的保费优惠政策也出来了，预缴利率全部调低，普遍4.5%，最低的只有2.2%，

宏利还有五年预缴保证利息5.2%，截止时间本月10.21日，应该是最后的预缴保证高利息了。

而有的保司保费折扣也开始下调，投保10万美金，这个月比上个月需要多交6000美元，共4.2万人民币。

具体的优惠情况如何呢？我们一起来看看：

香港保险公司的优惠分三种，保费回赠、保费折扣和保费预缴。

01

保费回赠

保费回赠就是说，你交了一个保单年度的保费后，保险公司会按照一定的优惠返还一部分保费给你，一般在第二年返还。

保费回赠按照金额划分，每个季度进行调整，那具体如何计算呢？

比如友邦的王牌[盈Y3]是22%的保费回赠（年交10w美金），相当于保险公司会返还10*22%=2.2w美金，

年交5w美金是18%的保费回赠，相当于返还9000美金，

年交2w美金是14%的保费回赠，相当于返还2800美金。

这一点与之前没啥区别，但友邦的组合优惠降低了不少，此前同时投保重疾险/医疗险的话，会增加8%的回赠，但现在只有4%。

如果不算上叠加的话，优惠力度较大的依然是周大福人寿的[匠X传承]，

最高是26%的保费回赠（年交50w美金），节省13万美金，

年交10w的话是22%的保费回赠，相当于优惠2.2w美金，1万也有12%的保费折扣。

02

保费折扣

保费折扣与保费回赠相似，但不是在第二年返还保费，而是在第一年直接保费打折。

宏利、富卫、万通都是保费折扣，分别在第一、二年保费打折。

宏利的保费折扣没啥变动，

10w美金的保费折扣第一年是12%，第二年是8%，相当于可以折扣10*（12%+8%）=2万美金，

5万美金的保费折扣是18%，可以省9000美金，

而2w美金的保费折扣是12%，算下来，省了2400美金。

富卫的[盈J天下]保费折扣最大，

3w美金以内是22%的折扣，3w~10w是28%，10w以上是30%，相当于可省下3W美金。

而万通的保费折扣下调最多，

10万美金从30%降到24%，3万~10万从26%降到20%，下调了6%的折扣。

也就是说，年交10w美金的话，这个月比上个月要多交6000美金，4.2万人民币。

03

保费预缴

保费预缴相当于我们把后面每年的保费提前存进保险公司，而保险公司每年给我们额外的存款利率（保证利率）。

以宏利为例，5年保费的预缴利率从6%降到5.5%，现在8万以上是5.2%，8万以下只有5%的预缴利率，不过截止时间就到本月的10.21日。

如果年交10w美金，预缴利率是5.2%，再加上20%保费折扣，共优惠77.6%，共7.76w美金，

如果年交5w美金，只有5%（＜8w）的预缴利率，再算上18%保费折扣，共优惠73.2%，共3.66w美金。

如果年交2w美金，算上12%的保费折扣，共优惠67.2%的保费，共1.34w美金。

再比如太平洋人寿保险，9月的预缴利率为5.2%，现在降到了4.5%。

04

优惠变动

有人就问，为什么保险公司的利率会发生变动呢？

这是由市场环境和保险公司的发展规划所决定的，之前保险公司想用高的优惠吸引客户，而刚好老美又加息，所以能给出高优惠，

而现在，赴港投保人数激增，再加上老美降息了，高利率的优惠不利于公司发展，自然调整了策略。

可以说，之前更早上车的人，无疑锁定了更高的优惠，吃到了红利。

按照目前的情况来看，香港保险的优惠还会继续下调，所以现在还是港险配置的窗口期。

毕竟，长期美债会随着降息而上涨，而港险大多配置长期美债，债券一升值，保险公司也能派发更多的分红。

当然，最终还是得根据自己的需求来配置哈~