这周一个小伙子过来咨询，前两年买的房子加上现有的负债情况，是想知道如何降低负债和优化资产的。

一般过来咨询的时候，我都会把资产和负债一并解答了，进行一个全面优化与整合，减少将来的置换成本和风险，尽可能的一劳永逸。

因为房子的背后是金融，但凡牵扯到金融的都有一定的风险，今天我们把近期大家在买房卖房和贷款过程遇到的问题梳理一下。

第一个是我们接触到的一些VIP卖房的案例。

这几年很多房子都跌了，跌得还不少，特别是郊区的，还有一些老破小，一些所谓的金融客嗅到商机，专门找这种急卖的房子，大砍一刀，他们要的便宜，能够贷出钱来就行。

所谓的金融客也是中介出身或者本身从事贷款行业，较早的接触房地产，从做包销开始，有钱赚就自己拿了，再出租，如果房价涨了就卖，如果没涨，租金也不少。

现在房子不好卖，这种情况就特别多，以前能做到0首付就买，现在得要超贷才行，一是怕后面还会继续跌，二是拿不出来钱做这个事情也没有意义，以前还能熬到上涨，未来不涨的话烂在手上就不好了。

在帮我们一些客户卖房的过程中也遇到过这些情况，0首付的算是正常的，还有买家违约不买的，有拖长时间交易的，这些都会影响是否能顺利过户，一旦网签又过不了户，或者过户了收不到钱，都是非常麻烦。

现在的买家稀少，特别是愿意买这些远郊或老破小的买家更少，中介都会争抢这部分买家，他们更加会站在买家的角度去帮买家谈判争取利益，如果是真实买家，他们还会推荐买新房，毕竟一套200万的新房比二手房佣金高多了。

如果确实没有真实买家，那也只能等金融客来收房了，我相信很多卖房的人都有遇到过，从自住的角度看，很多老房子确实没法住了，但租金却很高。

比如天河的棠德花苑，一个50多的两房，总价才不到150万，租金却能到三四千，虽说房价不会上涨，但是租金还是可观的。

另外，买这部分房子的人不是为了自住，纯粹是为了套贷款，他们的实力并不强，随时有可能因评估价或资金问题中止交易，到时房钱两空就麻烦了，最好是能找到专业人士去把控风险。

不只是老破小或远郊的房子有这类问题，但凡是金融比较发达的地方都有，老城区珠江新城天河北这些地方也有很多。

第二个就是关于文章开头提到的贷款。

很多人的收入确实下降了，或者还不起房贷了，就会去找一些贷款回来暂时补上。

你是不是也经常接到让你贷款的电话，或者冒充银行贷款的。

这里的坑也非常多，一种是纯信用贷款，答应帮你做50-100万的，一般比较优质的贷款利息是很低的，不过要求就比较多，比如国企或事业单位，收入正常，有车有房有公司的，这些不需要你找人都可以申请到。

但有些人因为负债过高，收入不够还款，手机上借贷比较多，是会影响授信额度的，这些人的痛点就正好是金融黑中介的爽点，通过一些非正常手段获取贷款，正常的贷款也就几千块或一个点，但他们的收费是非常高的，通常去到了4-5个点。

还有就是让你拿房子去做抵押的，我们知道抵押的时候是需要营业执照的，也是要看房产余值的，有欠款也是需要还清再抵押的，同时还要看你的负债和流水情况，我们都是按银行的正规要求来操作，流程上不会有任何风险。

而金融掮客就会答应帮你拉高评估，包装出额度出来，收取非常高的手续费或砍头息，垫资成本也是巨高，可能才多贷了一百万，但收费就要一二十万了。

他们的目的不仅是帮你解决当前的资金，他们会尽量帮你多贷，把钱都赚尽，各个环节不明收费特别多，他们一般都不会有固定的办公地点，经常会换。

越是缺钱的人越会相信，但是贷出来的钱都是要利息的，还的时候是非常痛苦的。

当前的市场环境对谁都不好，资产价格不涨，收入明显缩水，各种妖魔鬼怪都出来的，做金融的很容易走上歪门邪道，建议大家在买房、卖房、做贷款时一定要谨慎。

这里给大家几个建议：

一是找到有口碑有品牌的正规公司。

二是保存好自己的身份证银行卡，不要轻易借给别人。

三是不要过度借贷。

四是即便借贷以银行优先，以抵押优先。

五是资不抵债时建议还是卖房减轻压力，而不是继续掏空信贷。

六是提前整合资产，至少提前半年到一年做个有效咨询，以防后期踩坑。

如果你也有资产负债整合等需求，建议扫码做深度咨询，我们有非常专业的老师帮你解答。