在每年的岁末年初之际，喜欢存款的民众都知道，银行此时又应该开始抢夺存款了。当时在2025年好像有点不同，明显存款争夺战降温了。当时一些小银行还是利用各种渠道在释放信息。在大银行存款利率进入到“1”时代的当下，他们仍然有着高达“3”的定期存款。

确实，我国银行业是处于强监管态势下，在监管指标体系当中，存款余额越多，意味着能够发放更多贷款，经营规模也能做得更大，可能银行收入和利润会越多。那么每年元旦到春节期间，皆是各家银行营销发力之时，不仅存款能获取更高利息，而且存款送油送米也是常事，过去甚至还有送金条的情况呢。

但是最近这两年，增发的货币数量多，当时形成了一定的货币空转，也就是他们都暂放在银行体系中，没有变成贷款或者投资，进入到实体经济中。资金在银行内部空转，增加了成本，还削减了收入。不过这也是冰火两重天，大银行冗余资金越来越多，而没有竞争力的小银行，存款仍然不够。

所以看到一些大型银行，尤其是六大国有行以及大型股份制银行，对吸纳新增存款兴致缺缺，即便开展营销活动，也仅仅是给新开户的客户一些礼品，并不会推出高利率的存款产品。同时对于新开户存款，异地存款，仍然坚持着严苛的要求。

但对于一些小银行，特别是村镇银行而言，存款始终是其发展进程中的最短一块短板。所以即便在存款利率下行的趋势下，它们仍会千方百计推出一些利率相对较高的存款产品。不过如今监管对于异地开户和转账的规则更为严密，所以这些村镇银行只能另想办法来吸引外地存款客户。

在反洗钱规定日益严格的情况下，想必很多民众都已经体会到开户之难了。民众去银行新开储蓄存款账户、办一张银行卡，不但要持有身份证，而且可能还要求是本地户籍或者在本地长期居住，需要携带其他相关证明，同时还必须说明开户目的，如发工资之类的，这样才能在一些大银行成功开户。

但对于需要存款的村镇银行来说，只要本人持身份证亲自到现场开户并且激活，或许就能开户成功。“存款特种兵”在近几年应运而生，要么通过中介，要么自己寻找，带上身份证，乘坐高铁或者飞机到异地开户存款，寻求更高的利率。

最近广州不少市民会在周末乘坐高铁到河源，到河源某村镇银行开户，并存入利率为3%的三年期定期存款。不过去这些小银行存款也是有着风险的，小银行内部管控机制有可能不全，人员管理有可能不到位，所以民众要记得下列正确的存款方式：

1.在一家小银行所有账户的存款余额不要超过50万。村镇银行也加入了存款保险计划，所以合规的存款在50万以内是能够全额得到保障的，但是多了有可能引发困扰，例如前几年中原某省村镇银行事件。

2.存款时，一定要自己亲自办理，而且一定要让自己的银行卡、身份证都在自己的视线范围之内。尤其是涉及到取款密码设置、验证码输入等环节，一定要严防死守，不要让别人窥探。

3.因为异地开户，基本上都是要开网上银行的，那么记得手机操作都要自己来，尤其是设置网上登录密码、网上支付密码，以及验证码输入等环节，一定自己亲自做，另外除了转账等功能开设外，不要开设其他消费和理财功能。

不过现在存款利率仍在中期阶段持续下行，那么三年之后，存款到期了，利率下滑了又该如何抉择呢？所以从某种程度上说，做“存款特种兵”并非一个好的选择。或许去购买一份增额寿或者年金类的保险产品，锁定当前利率，才是最优选择。