外币定期存款年利率不低，以美元一年期存款为例：有银行的定期存款年利率达到了5%。看到这个利率，你是否心动了呢？要不要存点外币呢？

上篇写的是：手里没有外币的朋友，要不要换成美元存定期呢？

那么说一说下篇：手里刚好有外币的朋友，存外币还是换存人民币呢？

有朋友会说，外币存款利率这么高，当然要存外币啦。但是，因为汇率是变化的。有可能是现在外币换存人民币，到期后，人民币升值后，反而可以换回更多的外币啊。情况不同，处理方式就不同。

那么，手里刚好有外币的朋友，而且以后也是持有外币的方式，要不要存外币呢？

1、如果手里有外币的朋友，存外币，还是外币换存人民币到期后换回外币呢？（持有外币的方式）。以1万美元为例，分析看看哪种更划算。美元一年期定期存款年利率为5%。人民币一年期定期存款年利率为1.9%。

1、计算1万美元一年期定期存款到期后的本息和：

一年后本息和=10000×（1+5%）=10500

2、如果换成人民币存成定期，那么一年后本息和是多少呢？

以工行为例，先将美元换成人民币10000×6.86=68600。

那么，一年后本息和=68600×（1+1.9%）=69903。

3、比较一年后10500美元，与69903元人民币，哪个划算呢？

假设以后也是以持有外币的方式，故将69903元人民币换成美元。

（1）如果一年后，汇率不变，那么一年后的能换成多少美元呢？

69903÷6.89=10145

比较外币存款一年期后本息和为10500，而人民币存款一年期后兑换美元为10145，外币存款收益更高，多了10500-10145=355美元。

很显然，此种情况，存外币划算。

（2）如果汇率变动较大呢？

1）人民币升值情况：人民币升值到多少时与外币存款收益对等呢？69903÷10500=6.66。如果升值到6.66的时候，那么两者是一样的。

此种情况说明，人民币升值超过6.66的时候，换存人民币更划算些。这是基于以持有外币的方式的情况。

比如说人民币升值按6计算，69903÷6=11650，此时，与10500相比，是不是美元更多了。

2）人民币贬值情况：到期后兑换的美元更少。

此种情况说明：存外币划算。

4、本文以现在持有的币种，到期后，还是换回到相同币种的情况进行的分析。

结论：外币存款方式；与外币换人民币存款，到期后仍以持有外币的方式，那么比较的结果就是：

（1）人民币升值的情况下，到期时，升值超过一定数值时，换存人民币划算。

（2）汇率不变的情况下，存外币划算。

（3）人民币贬值的情况下，存外币划算。

所以，对于看不清定期存款到期后，人民币升值还是贬值的话，我觉得还是用持有的币种存款，不乱动为好。如果自己能判断出人民币趋势的话，如何存款，希望本文能给你启发。