车险每年到期，查看报价单时，你是否也会感到经济上的压力？

尤其是车损险，去年车辆无损，保费却已支出，看似成了“无谓花费”。

全国约42%的车主选择仅购买三者险，放弃车损险，这一现象并不意外。

这听起来有些冒险，令人感到不可思议。

许多有经验者认为，对于普通人而言，这无疑是最为理智的抉择。

为何如此断言？今日我们深入探讨此话题。

提及此问题，多数人的初步反应或许是：

这些人开车技术好，事故少；或车辆老旧，修理费用高，不值得，因此选择不购买保险。

这两种情形看似合理，实则仅为少数车主选择的因素。

真正问题在于，车损险相较于其他保险，性价比极低，甚至可以说毫无性价比可言。

鉴于该状况，许多人决定不再购买“车损险”，以此作为应对之策。

这想法虽显不可思议，但若真发生撞车或事故，后果将不堪设想。

实际分析表明，情况并没那么可怕。

一方面，轻微事故无需动用车辆损失险。

许多车主在日常用车时，常遇到小磕碰，修车费用通常在几百至一千元之间不等。

一年的车损险费用可能高达上千元，具体数额还可能更高。

经计算，此情境下保险效用极小，不如自行承担修车费用更为划算。

以我的车为例，三者险费用为943元，而车损险则需2700元，两者相差显著。

关键是花费了2700元，却根本无法使用。

小磕小碰让人不敢轻易用车损险，不仅耗时，而且保费额外上涨，负担加重。

对于较严重的事故，车损险确实发挥关键作用，但这类事故并不常见。

此外，关键问题在于：若非个人全责，车损险通常无需动用。

若他人撞坏你的车且负全责，依据规定，应由其保险公司承担车辆维修费用。

此时，车损险并不发挥作用，无法提供相应保障。

换言之，车损险仅在个人全责或对方责任不明时发挥作用。

然而，问题在于，多数普通人在日常用车中，遇到需自己承担全责的事故并不频繁。

遇到问题时，只要你是经验丰富的老司机，情况通常不会过于严峻。

简而言之，三者险用于赔偿他人损失，而自行承担修车费用，实际上花费并不多。

多次前往修理厂后不难发现，事实确实如此：

若非驾驶豪车，普通事故赔偿金额数千即可解决，上限通常不会超过万元。

例如一次普通剐蹭，进行喷漆与划痕修复，费用通常仅需三至五百元。

对于稍显复杂的保险杠修复工作，其费用通常不会超过两三千元。

这些支出远低于保费，后者常常高达上千乃至数千元。

即使偶尔面临较大维修，如换车灯、修车门，费用或达五六千元。

只要不频繁发生，其费用相比车损险仍显划算。

换言之，车损险的保障往往仅作为未用时的“安心保障”，实际意义有限。

当然，这并不意味着它毫无价值。

若不慎导致车辆接近或直接报废，此方案仍具成本效益。

在此情形下，你可获赔偿款用以购置新车。

但问题的关键在于，此类问题是否频现？实际情况或许比预想的更为罕见。

只要不是特别热衷于高速驾驶的人，一生中遭遇严重交通事故的概率通常很低。

我父亲开车十几年，几乎未发生磕碰，更未曾遭遇大事故。

我虽驾驶技术不及父亲，但十年来驾车经历中，仅有一次轻微事故，即碰坏了一个车灯，整体表现尚算安全。

此事我非全责，车损险于我何用？其存在意义何在，实在令人费解。

车损险的赔付过程比预期复杂，其难度远超人们想象，涉及诸多细节与流程。

保险公司不会完全按4S店报账方案赔付，他们会综合考量，以实现自身利益最大化。

若车辆故障，保险通常优先考虑修复而非更换零件，即便4S店主张换件，也可能不被保险批准。

另外，即便车辆符合“全损”定义，要想直接获取赔偿金离开，也绝非易事。

他们会采用各种手段降低赔付金额，力求将自身损失减至最小。

结果是，尽管购买了30万的车损险，最终赔付金额可能仅为20万。

这种差距，唯有亲身经历者方能领悟。他们深知其中的不同，无需多言，便能体会那份独特的经历所带来的深刻认识。

总的来说，车价低且驾驶习惯稳重时，购买三者险和交强险即足够，无需额外购买车损险。

若你驾驶风格冲动，或车辆价值高，特别是电动车，建议务必购买车损险。

电车维修成本高昂，一旦发生事故，几千元可能仅是冰山一角，难以覆盖全部费用。