近期，不仅是银行存款利率调降引发热议，还有一件事也引起了广泛的关注——曾经一度抢手的大额存单产品现在正在消失。据多家报纸记者了解，不少银行的大额存单三年期根本就没有额度，而且很多银行也正在放弃中长期的大额存单，但作为曾经备受追捧的一类存款产品，大额存单现在依旧还是具备吸引力的。

本文就为大家详细介绍工商银行2024年4月大额存单最新利率和利息情况，以30万为例来算一算现在的大额存单1年、3年、5年的利息分别有多少，和普通定期存款或升级版定期存款在利息上有什么差距？

所谓大额存单，是指额度比较大的一类存款产品，起存金额至少20万起，相应的存款利率比一般的定期存款更高一些。但是随着银行存款利率的不断下调，银行净息差收缩加剧，导致现在的大额存单利率优势越来越弱。

根据工商银行手机银行存款专区的大额存单产品数据，2024年4月其大额存单产品展示了7个存期的最新利率和产品剩余额度情况，1个月年利率1.5%、3个月年利率1.5%，6个月年利率1.7%、1年期年利率1.8%，2年期1.9%，3年期2.35%、5年期2.4%。

直接看存款利率的话，我们可以明显发现大额存单各存期的年利率出现了一个现象，那就是1个月、3个月、6个月、1年期的年利率，比定期存款升级版的最高利率都高10个基点；但是2年期、3年期和5年期，和定期存款升级版的最高利率没有区别。也就是说，短期的大额存单利率目前还稍有优势，但中长期的大额存单产品的年利率已经没有优势了。

从大额存单的起存金额来看，工商银行7个存期的大额存单都是20万元起存，其中三年期多一款300万起存的产品。如果手头有30万本金，按照以上大额存单最新年利率来计算利息，7个存期预期满期利息分别为：1个月375元、3个月1125元、6个月2550元、1年期5400元、2年期11400元、3年期21150元、5年期36000元。

不过，我们能不能买到工商银行的这些大额存单产品，具体还要看剩余额度。大芒芒点开这7个存期的产品查看剩余额度，目前有额度的分别是1个月、3个月、6个月、2年期和3年期20万起存的，而1年期、5年期和3年期300万起存的产品已经没有额度。这从侧面也可以说明工商银行在短期限的大额存单产品上提供了更多的额度，但是缩减了一年期及以上存期的大额存单产品的额度。

首先，银行定期存款和大额存单之间的利率差正在消失。

通过查看工商银行的最新存款利率，我们就可以发现2年期、3年期和5年期已经没有利率差别，利率都是一样的，而1年期及以下存期的大额存单产品的利率和同期限定期存款的利率差距越来越小。

第二，银行能提供的中长期大额存单产品越来越少。

同样这一现象可以在工商银行的大额存单专区得到证实，2年期和5年期的产品已经售罄，买不到了。此外，招商银行手机银行上的3年期大额存单产品已经下架。

第三，大额存单的热度越来越低，投资者开始关注相关替代产品。

因为存款利率优势不再明显，同时大额存单能够提供的存期和额度有限，所以关注的投资者越来越少，大家会把更多的精力用于银行定期存款的利率变化以及其他的保本保息理财方式，比如储蓄型保险，虽然它是保险产品，缴费周期比较长，一般在5年及以上，投资周期也比较长，但是在低利率时代，通过储蓄型保险的长期投资优势，锁定年化3%以上的利率，对于现在的储户来说还是具有一定吸引力的。

当然，在利率优势不再明显的情况下，我们存钱的时候也不用再执着于银行的大额存单产品，可以通过银行定期存款、国债、储蓄型保险等保本理财方式以及现金管理类理财、货币基金、纯债基金等低风险理财相结合的方式，来提高整体的资产收益情况。