大家好，今天和各位认真地说一件身边事儿。

这次话题共性很强，也贴近大家工作生活，想必多少都会有所共鸣，希望大家看完后都能尽快行动起来，未来不要陷入类似的窘境。

昨天整理完稿件和资料，时间还早，就和一位许久不见的朋友约饭，想着聊聊近况，叙叙旧。

然而菜刚吃没几口，她就愁眉苦脸地说自己焦虑了好久，感觉自己小家的家庭状况岌岌可危，现阶段该怎么办？

这个朋友，今年也才35，这几年都在一公司做财务，一年收入小20，她老公在一外贸公司当高管，过得也算滋润。这两年，亲眼看到身边不少小家失业没收入，她还庆幸没轮上自己。可谁知，今年年初她老公公司业务量骤减，首先就裁到她老公身上。她老公一被裁，马不停蹄开始约介绍人和猎头，看有没有工作机会。没想到反馈都是市场上岗位少，好不容易聊到几个，看了简历都没有下文。就这样，她老公一直从年初到现在收入为0。房贷车贷短信每个月准时来催，她看老公每天家里蹲，忍不住就会嘴两句，说多了她老公也烦。时间一久，整个家里戾气也重，连小孩都开始看大人脸色，变得小心翼翼起来。她没想到，曾也觉得自己老公混得不错，谁知道一被裁中年危机来临，直接束手无策。这段时间她扛起了家庭支出大头，每天加班到晚上10点多，身心俱疲也不敢喊累。就怕她也丢了工作，那全家都要喝西北风了。怎么会这样？其实这几年失业的人不少，像自己这位朋友一样焦虑的人也一定不占少数。为什么？说句残酷的，无论男女，只要你还在打工，中年危机迟早会来，或早或晚的问题。因为打工，无论在什么行业，什么规模，本质上就是用自己的心力智力甚至劳动力帮公司挣钱，换取一定的报酬。而打工人的心智等发展也是跟着年龄走，却很快迎来高峰值。从35岁之后，就会从高点呈现缓慢下降的状态。通俗点说，年龄越大，脑力体力都会下降，在市场上的竞争力会下降，而收入也很有可能随着竞争力的下降而停滞往前或者下降。而尴尬的是，30岁左右，正好是一个人考虑成立小家的年纪。很可能要买房，买车，生养下一代的同时还要赡养老人......每笔算下来一加，金额不容小觑。生活成本本来就大，加上职场不知不觉年龄高压线，压力本来就陡增。支出和收入，一升一降，来到一个交叉点，此时也是40岁附近，就是很多人所谓的中年危机。再碰上这两年职场大环境实在不怎么样：互联网增量看得到头，金融监管愈发严格，电商“仅退款”政策让很多商家快要撑不下去，各行各行都在价格战互相卷......现在大家都想着降本增效，预期未来收入不好就未雨绸缪，对企业来说是求稳求生存，落到个人头上就是无预兆被裁。甚至很可能有些人没到中年呢，被裁一时间找不到工作，收入骤降小于支出。如果之前没有一定的储蓄作为缓冲，中年危机提前到来。更别说现在职场环境对女性这么不友好，如果是已婚未育+高龄，那简直就是buff叠满。即使是已婚已育，更多时间精力要去照顾小家，也难免不受歧视和排挤，随时都有被淘汰的风险。就算侥幸躲过裁员风险，甚至挣得再多，3~5万已经算是很多职场打工人的天花板了吧？然而到了年龄，他们还是会面临一样的问题，就是收入的不可持续性。毕竟假设你今年能挣50万，你能确保明年、后年甚至以后也可以挣到50万吗？通俗点讲，你能保证自己不失业的同时，等年龄上去了仍然能挣这么多？所以，也再次真心奉劝各位：无论你收入有多高，除非你能占据一定生产资源，比如有土地，资源，技术等。否则，无论是怎样看似高级的岗位，实质也仅仅是通过贩卖自己获得收入，用收入换取生存空间。等自己年龄上去了，竞争力变小，“卖”不动自己了，生存空间就小了。更别说未来很长一段时间内，我们可能都会处于经济下行周期，类似的风险只会更高，人人都可能是牺牲者。而真的想要中年不惧怕失业、不惧怕投资失利、不惧怕疾病意外等造成巨大财富损失等风险——最好的办法是削谷填峰，在高收入时多做准备，主动规划自己的未来。其实这几年陆续说服过身边的很多朋友们，叫他们未雨绸缪。在收入可观的时候高瞻远视点，做好自己以及整个家庭的资产配置以及保障规划，帮助自己和家人穿越周期，顺利上岸。现在身边已经有十几个朋友，提前把自己家庭的资产配置得清清楚楚。经过长线的投资积累，他们已经规划好可以45岁提前不工作，甚至靠投资收入直接就“退休”了，躺着领钱也能保证过往生活品质。不要觉得不可能。现在通过手上现金流，去合理规划配置，也一样能实现提前退休，躺着有钱领，期间不受任何失业，经济波动下行的影响。这种终身现金流和确定性的收入，带来的安全感是十足的。但可惜的是因为信息差，“花一半的钱实现提前20年退休”的捷径，也很少有人知道。主要还是配置规划是一个比较系统专业的领域，需要考虑到家庭财务情况，未来收支计划，家庭保障需求方方面面。这对普通人来说是一个很高的门槛。