相信很多人被今天“国债半小时售罄”的消息给刷屏了，2023年的第一批储蓄国债销售火爆，提前去柜台排队都未必能买到，而据银行网点的数据，这次抢购国债人均出手20万元。有多少人是提前准备好了20万资金却落空的？接下来这笔钱又该怎么打理呢？

没钱要命，钱多也烦！两者相比，咱们还是希望钱再多一些，烦恼一点没事儿。其实，手上有20万的闲钱并不难解决，国债抢不到，还可以考虑大额存单，尤其是四大银行的。本文就把工商银行拎出来，详细介绍它的大额存单产品最新利率，算一算20万元能存到多少利息，会比国债高吗？

所谓大额存单，其实就是起存金额比较高的定期存款，同样受到存款保险条例的保障，50万以内本息可以获得赔付，买入资金至少20万元。

根据工商银行3月份的最新数据，目前大额存单产品一共有12款，存期还算比较全，有1个月、3个月、6个月、1年期、2年期、3年期和5年期，年利率分别为1.5%、1.5%、1.7%、1.8%、1.9%、2.35%、2.4%，起存金额上，有11款都是20万元起存，仅1款3年期的产品需要300万元起存。

如果本金20万元存工商银行的大额存单产品，以上存期的满期利息分别可以达到：1个月750元、3个月750元、6个月1700元、1年期3600元、2年期7600元、3年期14100元、5年期24000元。

其实，自去年12月底国有银行下调存款利率之后，大额存单的利率优势越来越弱，以工商银行为例，只有1年期及以下存期的产品利率比定期存款的最高利率高10个基点，而2年期、3年期和5年期的利率和定期存款的最高利率一样。由此也可见，在大额存单上，银行有意向将存款往中短期产品上引导。

对于3月份没有抢到储蓄国债的人来说，多少还是有点遗憾的，毕竟这是自去年11月之后，时隔四个月才盼来的机会，单从安全性、流动性上来说，储蓄国债就已经稍占优势了。

在安全性来看，虽然两者都是保本保息的理财方式，但储蓄国债是国家信用背书向普通老百姓提供的债券，安全等级比银行存款还是要高一些，并且没有本息50万元的赔付限额。

在流动性来看，在购买储蓄国债后，持有半年以上就可以计息，并且实行靠档计息的方式，提前支取的情况下损失的利息少很多；而银行定期存款虽然也可以提前支取一次，但支取部分资金只能按照支取日当天的活期利率计息，持有时间越久损失的利息就越多。

从利率上来看，3月份储蓄国债的3年期年利率2.38%、5年期年利率2.5%，比大额存单3年期高3个基点、5年期高10个基点，本金20万元的利息分别高180元和1000元。

通过上面的比较，大家也可以看到储蓄国债在利率利息还是更高一点，只不过这一批没有抢到也没有办法，如果看重利率的话，可以选择和国债利率相当的大额存单产品，比如交通银行的大额存单；如果更看重银行背景，那工商银行的大额存单也还是可以考虑。